Παρατείνεται έως τις 31/12/2015 η προθεσμία για περίπου 97.000 που είχαν λάβει δάνειο με επιδότηση του πρώην OEK να προσέλθουν στις τράπεζες από τις οποίες έχουν δανειοδοτηθεί και να υποβάλουν αίτηση για τη ρύθμισή του.
Tην παράταση της εξάμηνης προθεσμίας που προέβλεπε ο ν. 4053/14 δίνει Kοινή Yπουργική Aπόφαση η οποία εκδόθηκε χθες (ΦEK B 878). Bασικός όρος για την υπαγωγή των δανειοληπτών στη νέα ρύθμιση είναι να μην «έχουν υπερβεί κατά τον χρόνο υποβολής της αίτησης τη συμβατική προθεσμία διακοπής», να μην έχουν δηλαδή ληξιπρόθεσμη οφειλή για περισσότερους από έξι μήνες. Nα σημειωθεί ότι ο νόμος δεν ορίζει συγκεκριμένο τρόπο διακανονισμού, ενώ προβλέπει ότι ο OAEΔ, ως καθολικός διάδοχος του OEK, εξακολουθεί να καταβάλει την επιδότηση του επιτοκίου με την προϋπόθεση ότι το συνολικό ποσό επιδότησης δεν θα υπερβεί το ποσό που θα εκτιμηθεί, με βάση το ισχύον, κατά την ημερομηνία κατάρτισης της νέας σύμβασης υλοποίησης της ρύθμισης, επιτόκιο του δανείου. O OAEΔ έχει υπολογίσει ότι θεωρητικά μπορεί να συμφωνηθεί επιμήκυνση έως και δέκα ετών με μείωση της καταβαλλόμενης δόσης πάνω από 40%. Για παράδειγμα, δάνειο αρχικού ποσού 150.000 ευρώ, με ανεξόφλητο χρέος μέχρι τον Nοέμβριο του 2014 (πριν από τη ρύθμιση) 68.178 ευρώ (μένουν πέντε έτη για τη λήξη του), είχε μηνιαία δόση της τάξης των 1.009 ευρώ, που έπειτα από διακανονισμό και δεκαετή παράταση, μπορεί να πέσει σε 419 ευρώ (μείωση 58%).
Εμφάνιση αναρτήσεων με ετικέτα ΤΡΑΠΕΖΕΣ. Εμφάνιση όλων των αναρτήσεων
Εμφάνιση αναρτήσεων με ετικέτα ΤΡΑΠΕΖΕΣ. Εμφάνιση όλων των αναρτήσεων
Πέμπτη 21 Μαΐου 2015
Mειώσεις μισθών στην TτE για τους υψηλόμισθους
Kλιμακωτές μειώσεις μισθών έως και το 2018 για τους υψηλόμισθους (με αποδοχές άνω των 2.000 ευρώ) υπαλλήλους, κατάργηση από την 1/1/2016 του επιδόματος ισολογισμού και εθελοντική παροχή τρίωρης εργασίας την εβδομάδα προβλέπει η νέα επιχειρησιακή σύμβαση εργασίας τριετούς διάρκειας που υπέγραψαν η διοίκηση της Tράπεζας της Eλλάδος και ο Σύλλογος Yπαλλήλων.
Mε τη σύμβαση -που έχει διάρκεια έως τις 30 Aπριλίου του 2018- τα δύο μέρη διαπιστώνουν την ανάγκη «ασφαλούς και απρόσκοπτης λειτουργίας της τράπεζας ιδιαίτερα στην τρέχουσα δυσμενή οικονομική συγκυρία» και συνέχισης της εφαρμογής μέτρων για την περαιτέρω προσαρμογή του μισθολογικού κόστους, επιπλέον εκείνων που είχαν συμφωνηθεί στην τριετία 2012-2015 και μείωσαν κατά 18,5%, σε ετήσια βάση, το μισθολογικό κόστος.
Oι μειώσεις
Oι περικοπές, με βάση τη σύμβαση, ξεκινούν από αυτό τον μήνα και έχουν ως εξής:
[1] Oι εργαζόμενοι με αποδοχές πάνω από 2.000 ευρώ παραιτούνται φέτος από την είσπραξη ποσοστών 2,5% για μεικτές αποδοχές από 2.001 ευρώ - 3.000 ευρώ, 3,5% από 3.001 ευρώ - 4.000 ευρώ, 5% για αποδοχές από 4.001 ευρώ - 5.000 ευρώ και 7% για αποδοχές πάνω από 5.001 ευρώ. Oι περικοπές το 2016 θα γίνουν σε όσους λαμβάνουν αποδοχές από 3.001 ευρώ - 4.000 ευρώ (-1,5%), 4.001 ευρώ - 5.000 ευρώ (-3%) και πάνω από 5.001 ευρώ (-5%). Tο 2017 και το 2018 μειώσεις θα γίνουν μόνο στις αποδοχές που θα ξεπερνούν τις 5.000 ευρώ (-2% από 1/1/2017 - 31/12/2017 και μείωση 1% από την 1/1/2018 έως και τις 30/4/2018). Παρά τις μειώσεις δεν θα μειωθούν οι ασφαλιστικές εισφορές που αναλογούν, ούτε οι όποιες παροχές (θα υπολογίζονται επί των αποδοχών πριν από τις περικοπές).
[2] Kαταργείται από την 1/1/2016 το επίδομα ισολογισμού με τη συμφωνία να μην ισχύει για το προσωπικό της τράπεζας ακόμη κι αν θεσμοθετηθεί με οποιονδήποτε τρόπο (π.χ. κλαδική σύμβαση).
[3] Διατηρείται για όλο το χρονικό διάστημα ισχύος της σύμβασης «η εκούσια προσφερόμενη από το προσωπικό τρίωρη επιπλέον εβδομαδιαία εργασία κατανεμημένη καθημερινά από Δευτέρα έως και Παρασκευή». Tα μέρη επιβεβαιώνουν, πάντως, την ανάγκη στελέχωσης της τράπεζας.
[4] Kαταργείται η καταβολή επιδόματος («παιδικής μέριμνας») για τις γιορτές Xριστουγέννων και Πάσχα.
[5] Kαταργούνται θυρίδες που διατηρούνται (σε ενοικιαζόμενα κτίρια) σε διάφορες πόλεις της χώρας (με πρόβλεψη για μεταφορά των υπαλλήλων σε κοντινά καταστήματα) και διατηρείται ο περιορισμός κατά 50% των υπερωριών στις περιφερειακές μονάδες των πρακτορείων ανά εργαζόμενο και θέση (ο Σύλλογος δήλωσε επιφύλαξη ως προς το συγκεκριμένο όρο, υπογραμμίζοντας στη σύμβαση ότι πρόκειται για περικοπή σταθερά καταβαλλόμενης παροχής, δηλαδή μέρους τακτικών αποδοχών).
Mε τη σύμβαση -που έχει διάρκεια έως τις 30 Aπριλίου του 2018- τα δύο μέρη διαπιστώνουν την ανάγκη «ασφαλούς και απρόσκοπτης λειτουργίας της τράπεζας ιδιαίτερα στην τρέχουσα δυσμενή οικονομική συγκυρία» και συνέχισης της εφαρμογής μέτρων για την περαιτέρω προσαρμογή του μισθολογικού κόστους, επιπλέον εκείνων που είχαν συμφωνηθεί στην τριετία 2012-2015 και μείωσαν κατά 18,5%, σε ετήσια βάση, το μισθολογικό κόστος.
Oι μειώσεις
Oι περικοπές, με βάση τη σύμβαση, ξεκινούν από αυτό τον μήνα και έχουν ως εξής:
[1] Oι εργαζόμενοι με αποδοχές πάνω από 2.000 ευρώ παραιτούνται φέτος από την είσπραξη ποσοστών 2,5% για μεικτές αποδοχές από 2.001 ευρώ - 3.000 ευρώ, 3,5% από 3.001 ευρώ - 4.000 ευρώ, 5% για αποδοχές από 4.001 ευρώ - 5.000 ευρώ και 7% για αποδοχές πάνω από 5.001 ευρώ. Oι περικοπές το 2016 θα γίνουν σε όσους λαμβάνουν αποδοχές από 3.001 ευρώ - 4.000 ευρώ (-1,5%), 4.001 ευρώ - 5.000 ευρώ (-3%) και πάνω από 5.001 ευρώ (-5%). Tο 2017 και το 2018 μειώσεις θα γίνουν μόνο στις αποδοχές που θα ξεπερνούν τις 5.000 ευρώ (-2% από 1/1/2017 - 31/12/2017 και μείωση 1% από την 1/1/2018 έως και τις 30/4/2018). Παρά τις μειώσεις δεν θα μειωθούν οι ασφαλιστικές εισφορές που αναλογούν, ούτε οι όποιες παροχές (θα υπολογίζονται επί των αποδοχών πριν από τις περικοπές).
[2] Kαταργείται από την 1/1/2016 το επίδομα ισολογισμού με τη συμφωνία να μην ισχύει για το προσωπικό της τράπεζας ακόμη κι αν θεσμοθετηθεί με οποιονδήποτε τρόπο (π.χ. κλαδική σύμβαση).
[3] Διατηρείται για όλο το χρονικό διάστημα ισχύος της σύμβασης «η εκούσια προσφερόμενη από το προσωπικό τρίωρη επιπλέον εβδομαδιαία εργασία κατανεμημένη καθημερινά από Δευτέρα έως και Παρασκευή». Tα μέρη επιβεβαιώνουν, πάντως, την ανάγκη στελέχωσης της τράπεζας.
[4] Kαταργείται η καταβολή επιδόματος («παιδικής μέριμνας») για τις γιορτές Xριστουγέννων και Πάσχα.
[5] Kαταργούνται θυρίδες που διατηρούνται (σε ενοικιαζόμενα κτίρια) σε διάφορες πόλεις της χώρας (με πρόβλεψη για μεταφορά των υπαλλήλων σε κοντινά καταστήματα) και διατηρείται ο περιορισμός κατά 50% των υπερωριών στις περιφερειακές μονάδες των πρακτορείων ανά εργαζόμενο και θέση (ο Σύλλογος δήλωσε επιφύλαξη ως προς το συγκεκριμένο όρο, υπογραμμίζοντας στη σύμβαση ότι πρόκειται για περικοπή σταθερά καταβαλλόμενης παροχής, δηλαδή μέρους τακτικών αποδοχών).
Reuters: Φόρο στις τραπεζικές συναλλαγές πρότεινε η Αθήνα στους δανειστές
Την επιβολή φόρου επί ορισμένων τραπεζικών συναλλαγών φέρεται να είχε προτείνει η κυβέρνηση κατά την διάρκεια των διαπραγματεύσεων με τους δανειστές (ΕΕ και ΔΝΤ), με στόχο την αύξηση των εσόδων και την υλοποίηση των δημοσιονομικών στόχων, σύμφωνα με πηγές που επικαλείται το Reuters.
«Δεν υπάρχει ακόμη τελική απόφαση, όλα είναι υπό συζήτηση. Η πρόταση σίγουρα δεν αφορά όλες τις τραπεζικές συναλλαγές» δηλώνει κυβερνητικός αξιωματούχος στο ειδησεογραφικό πρακτορείο.
Άλλη πηγή με γνώση του θέματος αναφέρει στο πρακτορείο ότι οι συζητήσεις βρίσκονται ακόμη σε προκαταρκτικό στάδιο.
«Δεν υπάρχει ακόμη τελική απόφαση, όλα είναι υπό συζήτηση. Η πρόταση σίγουρα δεν αφορά όλες τις τραπεζικές συναλλαγές» δηλώνει κυβερνητικός αξιωματούχος στο ειδησεογραφικό πρακτορείο.
Άλλη πηγή με γνώση του θέματος αναφέρει στο πρακτορείο ότι οι συζητήσεις βρίσκονται ακόμη σε προκαταρκτικό στάδιο.
Μόλις κατά 200 εκατ. ευρώ αυξήθηκε η ρευστότητα στις ελληνικές τράπεζες
Μόλις κατά 200 εκατ. ευρώ (από τα 80 στα 80,2 δισ.) αυξήθηκε το όριο χρηματοδότησης των ελληνικών τραπεζών μέσω ΕLA. Ετσι, για μία εβδομάδα το περιθώριο ρευστότητας παραμένει στα 3 δισ. ευρώ.
Η μικρή αύξηση του ορίου ρευστότητας αποδίδεται στο χαμηλό επίπεδο εκροών που παρατηρήθηκε την προηγούμενη εβδομάδα στο μέτωπο των καταθέσεων.
Σύμφωνα με πληροφορίες συζητήθηκε εκ νέου το καθεστώς των εγγυήσεων που πρέπει να παρέχουν οι τράπεζες προκειμένου να χρηματοδοτηθούν από το Μηχανισμό, χωρίς όμως να ληφθεί απόφαση. Το καθεστώς τόσο των εγγυήσεων όσο και της αύξησης του ορίου ELa (στο βαθμό που τούτο απαιτείται) θα επανεξεταστούν την ερχόμενη εβδομάδα.
Η μικρή αύξηση της ρευστότητας μέσω του ELA, αν και από νωρίς τα διεθνής πρακτορεία μετέδιδαν ότι η Ελλάδα ζητά 1,1 δισ. ευρώ, είναι πιθανότατα ένα πρώτο μήνυμα από τον Μάριο Ντράγκι προς την κυβέρνηση να τελειώνει με τη διαπραγμάτευση και να προχωρά σε συμφωνία με τους δανειστές. Αν και το «μαξιλάρι» των 3 δισ. ευρώ που διαθέτουν οι τράπεζες είναι προς το παρόν αρκετό να καλύψουν πιθανές εκροές καταθέσεων, εντούτοις το μήνυμα των κεντρικών τραπεζιτών είναι ξεκάθαρο. Η επόμενη κίνηση θα είναι το οριστικό πάγωμα της ρευστότητας ενώ ακόμη χειρότερο θα είναι το σενάριο του επιπλέον «κουρέματος» των ενεχύρων. Σύμφωνα με πρόσφατη ανάλυση, αύξηση του «κουρέματος» κατά 10% εκτιμάται ότι θα οδηγούσε τις τράπεζες σε αναζήτηση κεφαλαίων ύψους 12 δισ. ευρώ.
Η μικρή αύξηση του ορίου ρευστότητας αποδίδεται στο χαμηλό επίπεδο εκροών που παρατηρήθηκε την προηγούμενη εβδομάδα στο μέτωπο των καταθέσεων.
Σύμφωνα με πληροφορίες συζητήθηκε εκ νέου το καθεστώς των εγγυήσεων που πρέπει να παρέχουν οι τράπεζες προκειμένου να χρηματοδοτηθούν από το Μηχανισμό, χωρίς όμως να ληφθεί απόφαση. Το καθεστώς τόσο των εγγυήσεων όσο και της αύξησης του ορίου ELa (στο βαθμό που τούτο απαιτείται) θα επανεξεταστούν την ερχόμενη εβδομάδα.
Η μικρή αύξηση της ρευστότητας μέσω του ELA, αν και από νωρίς τα διεθνής πρακτορεία μετέδιδαν ότι η Ελλάδα ζητά 1,1 δισ. ευρώ, είναι πιθανότατα ένα πρώτο μήνυμα από τον Μάριο Ντράγκι προς την κυβέρνηση να τελειώνει με τη διαπραγμάτευση και να προχωρά σε συμφωνία με τους δανειστές. Αν και το «μαξιλάρι» των 3 δισ. ευρώ που διαθέτουν οι τράπεζες είναι προς το παρόν αρκετό να καλύψουν πιθανές εκροές καταθέσεων, εντούτοις το μήνυμα των κεντρικών τραπεζιτών είναι ξεκάθαρο. Η επόμενη κίνηση θα είναι το οριστικό πάγωμα της ρευστότητας ενώ ακόμη χειρότερο θα είναι το σενάριο του επιπλέον «κουρέματος» των ενεχύρων. Σύμφωνα με πρόσφατη ανάλυση, αύξηση του «κουρέματος» κατά 10% εκτιμάται ότι θα οδηγούσε τις τράπεζες σε αναζήτηση κεφαλαίων ύψους 12 δισ. ευρώ.
Τρίτη 19 Μαΐου 2015
Bloomberg: Πλησιάζει το τέλος του παιχνιδιού - Τρεις εβδομάδες ζωής στις τράπεζες
Με δραματικούς τόνους περιγράφει την οικονομική και τραπεζική κατάσταση στην Ελλάδα το πρακτορείο Bloomberg, τονίζοντας ότι οι Ευρωπαίοι αρχίζουν να χάνουν την υπομονή τους με τον πρωθυπουργό Αλέξη Τσίπρα.
Οι τράπεζες ξεμένουν από εγγυήσεις τις οποίες χρειάζονται για να επιβιώσουν, όσο βρίσκονται διασωληνωμένες με το θησαυροφυλάκιο της ΕΚΤ. Η γραμμή ζωής που παρέχει η ΕΚΤ με το σταγονόμετρο -στη σκιά των εκβιασμών για σφιχτά μέτρα- μπορεί να οδηγήσει τις τράπεζες στα πρόθυρα κατάρρευσης λένε ορισμένοι οικονομολόγοι, αναφέρει το Bloomberg, όπως από τη JPMorgan Chase Bank οι οποίοι κάνουν λόγο για πιέσεις ζωής ή θανάτου με ορόσημο τα τέλη Μαΐου αρχές Ιουνίου.
«Οι Ευρωπαίοι ηγέτες έχουν αρχίσει να χάνουν την υπομονή τους με τον Τσίπρα που μέχρι τις 14 Μαΐου δήλωσε ότι δεν θα συμβιβαστεί σε κανένα από τα βασικά αιτήματα της Κυβέρνησής του. Ενώ οι συζητήσεις επικεντρώνονται στο εάν θα πρέπει να δοθούν στην Ελλάδα περισσότερα χρήματα, η Ευρωπαϊκή Τράπεζα ενδέχεται να αυξήσει το κούρεμα στα εχέγγυα που παρέχουν οι ελληνικές τράπεζες σε αντάλλαγμα για μετρητά, στο πλαίσιο του μηχανισμού παροχής έκτακτης ρευστότητας», σημειώνει το Bloomberg.
Την προηγούμενη εβδομάδα το μέλος της εκτελεστικής επιτροπής του ΕΚΤ και κεντρικός τραπεζίτης του Λουξεμβούργου, Υβ Μερχ, είχε τονίζει πως: «Είμαστε κοντά στο φινάλε. Αυτή η κατάσταση δεν μπορεί να διατηρηθεί για πολύ». Τα αριθμητικά δεδομένα αποδεικνύουν ότι η άποψή του δεν απέχει από την πραγματικότητα: μέχρι τώρα η Ελλάδα έχει λάβει 80 δισεκατομμύρια μέσω του ELA, ενώ σύμφωνα με άνθρωπο που γνωρίζει το θέμα, η γραμμή ζωής τους μπορεί να φτάσει μέχρι τα 95 δισεκατομμύρια ευρώ, σημειώνει το Bloomberg. Αυτά τα χρήματα θα φτάσουν μέχρι τον Ιούνιο, με την ΕΚΤ να ανεβάζει τη βοήθεια περίπου κατά 2 δισεκατομμύρια κάθε εβδομάδα.
Η κρίσιμη στιγμή θα έρθει, όταν η ΕΚΤ αποφασίσει να αυξήσει το κούρεμα των ελληνικών εξασφαλίσεων, σε επίπεδα που έχουμε να δούμε από πέρυσι. Αυτό θα μπορούσε να προκληθεί από μια πλήρη διακοπή των συνομιλιών ή αν η Ελλάδα δεν καταφέρει να αποπληρώσει μια δόση, αναφέρει ο συγκεκριμένος αξιωματούχος για να προσφέρει πως ακόμη και η συνέχιση του σημερινού αδιεξόδου, θα μπορούσε από μόνη της να επιταχύνει τις αποφάσεις της ΕΚΤ, αναφέρει το δημοσίευμα.
Οι τράπεζες ξεμένουν από εγγυήσεις τις οποίες χρειάζονται για να επιβιώσουν, όσο βρίσκονται διασωληνωμένες με το θησαυροφυλάκιο της ΕΚΤ. Η γραμμή ζωής που παρέχει η ΕΚΤ με το σταγονόμετρο -στη σκιά των εκβιασμών για σφιχτά μέτρα- μπορεί να οδηγήσει τις τράπεζες στα πρόθυρα κατάρρευσης λένε ορισμένοι οικονομολόγοι, αναφέρει το Bloomberg, όπως από τη JPMorgan Chase Bank οι οποίοι κάνουν λόγο για πιέσεις ζωής ή θανάτου με ορόσημο τα τέλη Μαΐου αρχές Ιουνίου.
«Οι Ευρωπαίοι ηγέτες έχουν αρχίσει να χάνουν την υπομονή τους με τον Τσίπρα που μέχρι τις 14 Μαΐου δήλωσε ότι δεν θα συμβιβαστεί σε κανένα από τα βασικά αιτήματα της Κυβέρνησής του. Ενώ οι συζητήσεις επικεντρώνονται στο εάν θα πρέπει να δοθούν στην Ελλάδα περισσότερα χρήματα, η Ευρωπαϊκή Τράπεζα ενδέχεται να αυξήσει το κούρεμα στα εχέγγυα που παρέχουν οι ελληνικές τράπεζες σε αντάλλαγμα για μετρητά, στο πλαίσιο του μηχανισμού παροχής έκτακτης ρευστότητας», σημειώνει το Bloomberg.
Την προηγούμενη εβδομάδα το μέλος της εκτελεστικής επιτροπής του ΕΚΤ και κεντρικός τραπεζίτης του Λουξεμβούργου, Υβ Μερχ, είχε τονίζει πως: «Είμαστε κοντά στο φινάλε. Αυτή η κατάσταση δεν μπορεί να διατηρηθεί για πολύ». Τα αριθμητικά δεδομένα αποδεικνύουν ότι η άποψή του δεν απέχει από την πραγματικότητα: μέχρι τώρα η Ελλάδα έχει λάβει 80 δισεκατομμύρια μέσω του ELA, ενώ σύμφωνα με άνθρωπο που γνωρίζει το θέμα, η γραμμή ζωής τους μπορεί να φτάσει μέχρι τα 95 δισεκατομμύρια ευρώ, σημειώνει το Bloomberg. Αυτά τα χρήματα θα φτάσουν μέχρι τον Ιούνιο, με την ΕΚΤ να ανεβάζει τη βοήθεια περίπου κατά 2 δισεκατομμύρια κάθε εβδομάδα.
Η κρίσιμη στιγμή θα έρθει, όταν η ΕΚΤ αποφασίσει να αυξήσει το κούρεμα των ελληνικών εξασφαλίσεων, σε επίπεδα που έχουμε να δούμε από πέρυσι. Αυτό θα μπορούσε να προκληθεί από μια πλήρη διακοπή των συνομιλιών ή αν η Ελλάδα δεν καταφέρει να αποπληρώσει μια δόση, αναφέρει ο συγκεκριμένος αξιωματούχος για να προσφέρει πως ακόμη και η συνέχιση του σημερινού αδιεξόδου, θα μπορούσε από μόνη της να επιταχύνει τις αποφάσεις της ΕΚΤ, αναφέρει το δημοσίευμα.
Πρόκληση για τις τράπεζες τα «κόκκινα» δάνεια - Στα 50 δισ. ευρώ οι προβλέψεις
Το ζήτημα των μη εξυπηρετούμενων δάνειων αποτελεί σήμερα μια από τις μεγαλύτερες προκλήσεις που αντιμετωπίζουν οι τράπεζες και η αντιμετώπιση του θα αποτελέσει καθοριστικό παράγοντα που θα τους επιτρέψει να συμβάλουν με όλες τους τις δυνάμεις στην εθνική προσπάθεια επανεκκίνησης της ελληνικής οικονομίας, σύμφωνα με τραπεζικά στελέχη.
Όπως επισήμαναν πριν μερικές ημέρες επιτελικά στελέχη τραπεζών, μιλώντας σε τραπεζικό συνέδριο, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια σημείωσαν εκ νέου αύξηση το πρώτο τρίμηνο του 2015 μετά από μια περίοδο ενός έτους αποκλιμάκωσης του ρυθμού αύξησης τους.
Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια κυμαίνονται στα 78 δισ. ευρώ και αποτελούν το 35% του χαρτοφυλακίου των τραπεζών, όταν ο μέσος όρος στην Ευρώπη είναι περίπου 7%, επισήμαναν τα τραπεζικά στελέχη.
Στην καταναλωτική πίστη, ένα στα δύο περίπου δάνεια βρίσκεται σε καθυστέρηση και ακολουθούν η επιχειρηματική πίστη με το 35% των δανείων να είναι «κόκκινα» και στην στεγαστική το ποσοστό των μην εξυπηρετούμενων είναι σε χαμηλότερα επίπεδα και προσεγγίζει το 30%.
Σύμφωνα με εκτιμήσεις τραπεζικών στελεχών, με την προϋπόθεση ότι θα επιτευχθεί συμφωνία, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια θα φτάσουν στο ανώτατο σημείο τους μέσα στο 2015 και μετά θα ξεκινήσει η αποκλιμάκωση τους, έξι μήνες αργότερα από ότι είχε αρχικά εκτιμηθεί.
Ευλόγως, ο λόγος για τον οποίο το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων ανέβηκε από το επίπεδο του 4,3%, που ήταν στο τέλος του 2008, στο 35% περίπου που είναι σήμερα, αφορά την οικονομική κρίση που έπληξε τα εισοδήματα ιδιωτών αλλά και την κερδοφορία των επιχειρήσεων.
Για την αντιμετώπιση των αποκαλούμενων «κόκκινων» δανείων, οι συστημικές τράπεζες έχουν πραγματοποιήσει προβλέψεις συνολικού ύψους 50 δισ. ευρώ, με το μεγαλύτερο μέρος από αυτές να αφορά χορηγήσεις που έχουν δοθεί εγχωρίως και καλύπτουν περίπου το 60% των δανείων που βρίσκονται σε καθεστώς οριστικής καθυστέρησης.
Οι τράπεζές έχουν ήδη προχωρήσει σε εκατοντάδες χιλιάδες ρυθμίσεις δανείων, τόσο στην λιανική τραπεζική (στεγαστική και καταναλωτική πίστη) όσο και στις επιχειρήσεις, ενώ όπως έχει επισημανθεί θα εξακολουθήσουν να προβαίνουν σε νέες ρυθμίσεις και σε νέα προγράμματα, ενώ βρίσκονται σε αναμονή των ρυθμίσεων που θα ανακοινώσει η κυβέρνηση, καθώς το θέμα των κόκκινων δανείων και της επίλυσης του, βρίσκεται στην ατζέντα της διαπραγμάτευσης με τους εταίρους μας.
Έμφαση στην ανάγκη να απεγκλωβιστεί το τραπεζικό σύστημα από τα κόκκινα δάνεια δίνει και το υπουργείο Οικονομικών
«Εάν δε βρούμε τρόπο να τα διαχειριστούμε αυτά, δεν υπάρχει πιθανότητα το τραπεζικό σύστημα να κάνει τη δουλειά που πρέπει να κάνει. Γι' αυτό πρέπει να ιδρυθεί μια εταιρεία διαχείρισης των μη εξυπηρετουμένων τραπεζικών περιουσιακών στοιχείων, σε συνδυασμό και με το ΤΧΣ, κάνοντας χρήση αυτού του μαξιλαριού που έχει το ΤΧΣ», ανέφερε την προηγούμενη εβδομάδα ο υπουργός Οικονομικών Γιάνης Βαρουφάκης από το βήμα του συνεδρίου του Εκόνομιστ.
Όπως επισήμαναν πριν μερικές ημέρες επιτελικά στελέχη τραπεζών, μιλώντας σε τραπεζικό συνέδριο, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια σημείωσαν εκ νέου αύξηση το πρώτο τρίμηνο του 2015 μετά από μια περίοδο ενός έτους αποκλιμάκωσης του ρυθμού αύξησης τους.
Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια κυμαίνονται στα 78 δισ. ευρώ και αποτελούν το 35% του χαρτοφυλακίου των τραπεζών, όταν ο μέσος όρος στην Ευρώπη είναι περίπου 7%, επισήμαναν τα τραπεζικά στελέχη.
Στην καταναλωτική πίστη, ένα στα δύο περίπου δάνεια βρίσκεται σε καθυστέρηση και ακολουθούν η επιχειρηματική πίστη με το 35% των δανείων να είναι «κόκκινα» και στην στεγαστική το ποσοστό των μην εξυπηρετούμενων είναι σε χαμηλότερα επίπεδα και προσεγγίζει το 30%.
Σύμφωνα με εκτιμήσεις τραπεζικών στελεχών, με την προϋπόθεση ότι θα επιτευχθεί συμφωνία, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια θα φτάσουν στο ανώτατο σημείο τους μέσα στο 2015 και μετά θα ξεκινήσει η αποκλιμάκωση τους, έξι μήνες αργότερα από ότι είχε αρχικά εκτιμηθεί.
Ευλόγως, ο λόγος για τον οποίο το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων ανέβηκε από το επίπεδο του 4,3%, που ήταν στο τέλος του 2008, στο 35% περίπου που είναι σήμερα, αφορά την οικονομική κρίση που έπληξε τα εισοδήματα ιδιωτών αλλά και την κερδοφορία των επιχειρήσεων.
Για την αντιμετώπιση των αποκαλούμενων «κόκκινων» δανείων, οι συστημικές τράπεζες έχουν πραγματοποιήσει προβλέψεις συνολικού ύψους 50 δισ. ευρώ, με το μεγαλύτερο μέρος από αυτές να αφορά χορηγήσεις που έχουν δοθεί εγχωρίως και καλύπτουν περίπου το 60% των δανείων που βρίσκονται σε καθεστώς οριστικής καθυστέρησης.
Οι τράπεζές έχουν ήδη προχωρήσει σε εκατοντάδες χιλιάδες ρυθμίσεις δανείων, τόσο στην λιανική τραπεζική (στεγαστική και καταναλωτική πίστη) όσο και στις επιχειρήσεις, ενώ όπως έχει επισημανθεί θα εξακολουθήσουν να προβαίνουν σε νέες ρυθμίσεις και σε νέα προγράμματα, ενώ βρίσκονται σε αναμονή των ρυθμίσεων που θα ανακοινώσει η κυβέρνηση, καθώς το θέμα των κόκκινων δανείων και της επίλυσης του, βρίσκεται στην ατζέντα της διαπραγμάτευσης με τους εταίρους μας.
Έμφαση στην ανάγκη να απεγκλωβιστεί το τραπεζικό σύστημα από τα κόκκινα δάνεια δίνει και το υπουργείο Οικονομικών
«Εάν δε βρούμε τρόπο να τα διαχειριστούμε αυτά, δεν υπάρχει πιθανότητα το τραπεζικό σύστημα να κάνει τη δουλειά που πρέπει να κάνει. Γι' αυτό πρέπει να ιδρυθεί μια εταιρεία διαχείρισης των μη εξυπηρετουμένων τραπεζικών περιουσιακών στοιχείων, σε συνδυασμό και με το ΤΧΣ, κάνοντας χρήση αυτού του μαξιλαριού που έχει το ΤΧΣ», ανέφερε την προηγούμενη εβδομάδα ο υπουργός Οικονομικών Γιάνης Βαρουφάκης από το βήμα του συνεδρίου του Εκόνομιστ.
ΑΝΑΛΥΣΗ «Βόμβα» για τις τράπεζες μια απόφαση της ΕΚΤ για «κούρεμα» των ενεχύρων - Τι κρίνεται στη συνεδρίαση της Τετάρτης
Εξαιρετικά κρίσιμο εμφανίζεται και το επόμενο διοικητικό συμβούλιο της ΕΚΤ που διεξάγεται σήμερα και αύριο σε ότι αφορά τις αποφάσεις που θα λάβει η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα για τα ελληνικά πιστωτικά ιδρύματα.Θεωρείται περίπου βέβαιη η συνέχιση της χρηματοδότησης των ελληνικών τραπεζών μέσω ELA
Το γεγονός πως έχει οριστεί Brussels Group για την Τετάρτη, μεταφράζεται ως ανάγκη του δ.σ. της ΕΚΤ να έχει πάλι κάτι χειροπιαστό προκειμένου να μην προχωρήσει σε μία απόφαση που θα επιβάλει “κούρεμα” των ενεχύρων των ελληνικών τραπεζών, στοιχείο το οποίο θα επέτεινε τη χρηματοπιστωτική ασφυξία στο σύστημα.
Μπορεί να διαφαίνεται πρόοδος ως προς τη συμφωνία, διατηρούνται ωστόσο οι ανησυχίες στο τραπεζικό σύστημα πως δεν θα μπορούσε να αποκλειστεί μία απόφαση της ΕΚΤ που δυνητικά θα μπορούσε να περιορίσει την ονομαστική τιμή των ενεχύρων που έχουν στα χέρια τους οι ελληνικές τράπεζες.
Ως αποτέλεσμα των εξελίξεων κατά τη διάρκεια των τελευταίων μηνών, οι ελληνικές τράπεζες βρίσκονται σε μία εύθραυστη ισορροπία. Από το Δεκέμβριο έως τον Μάρτιο, Ελλάδα είδε εκροές καταθέσεων του ιδιωτικού τομέα των 26.8 δισ. ευρώ ενώ άλλα 2.5 δισ. ευρώ εκροές σημειώθηκαν τον Απρίλιο. Η εξάρτηση των ελληνικών τραπεζών από το Ευρωσύστημα έχει ανέλθει σε 112,8 δισ. ευρώ.
Σύμφωνα με το αναλυτή του Macropolis Mάνο Γιακουμή, οι περικοπές που εφαρμόζονται σήμερα στην σειρά των ενεχύρων των ελληνικών τραπεζών που δίνονται για την έκτακτη βοήθεια από τις ελληνικές τράπεζες υπολογίζεται σε 10% σε ότι αφορά τα έντοκα και 20%-30%για τα ομόλογα του πυλώνα ΙΙ και ΙΙΙ . Η έκπτωση τέλος διαμορφώνεται σε 50%-55% για τα χαρτοφυλάκια δανείων που έχουν δοθεί αντιστοίχως ως ενέχυρα. Για κάθε τράπεζα λοιπόν ο σταθμισμένος μέσος όρος κουρέματος υπολογίζεται μεταξύ 25% έως 35% για τις τέσσερις συστημικές τράπεζες.
Αν υποθέσουμε ότι ο μέσος κουρέματος διαμορφώνεται σήμερα στο ένα τρίτο του ενεχυρασμένου χαρτοφυλακίου των τραπεζών προκύπτει το συμπέρασμα ότι η ονομαστική αξία των ενεχύρων είναι περίπου 120 δισεκατομμύρια ευρώ.
Αυτό σημαίνει ότι για κάθε 10 ποσοστιαίες μονάδες δυνητική αύξηση στο κούρεμα οι ελληνικές τράπεζες θα πρέπει να καταβάλουν επιπλέον ενέχυρα 12 δισεκατομμυρίων ευρώ. Γι' αυτό μία ενδεχόμενη τέτοια απόφαση θα είναι εξαιρετικά αρνητική για τις ελληνικές τράπεζες.
Το γεγονός πως έχει οριστεί Brussels Group για την Τετάρτη, μεταφράζεται ως ανάγκη του δ.σ. της ΕΚΤ να έχει πάλι κάτι χειροπιαστό προκειμένου να μην προχωρήσει σε μία απόφαση που θα επιβάλει “κούρεμα” των ενεχύρων των ελληνικών τραπεζών, στοιχείο το οποίο θα επέτεινε τη χρηματοπιστωτική ασφυξία στο σύστημα.
Μπορεί να διαφαίνεται πρόοδος ως προς τη συμφωνία, διατηρούνται ωστόσο οι ανησυχίες στο τραπεζικό σύστημα πως δεν θα μπορούσε να αποκλειστεί μία απόφαση της ΕΚΤ που δυνητικά θα μπορούσε να περιορίσει την ονομαστική τιμή των ενεχύρων που έχουν στα χέρια τους οι ελληνικές τράπεζες.
Ως αποτέλεσμα των εξελίξεων κατά τη διάρκεια των τελευταίων μηνών, οι ελληνικές τράπεζες βρίσκονται σε μία εύθραυστη ισορροπία. Από το Δεκέμβριο έως τον Μάρτιο, Ελλάδα είδε εκροές καταθέσεων του ιδιωτικού τομέα των 26.8 δισ. ευρώ ενώ άλλα 2.5 δισ. ευρώ εκροές σημειώθηκαν τον Απρίλιο. Η εξάρτηση των ελληνικών τραπεζών από το Ευρωσύστημα έχει ανέλθει σε 112,8 δισ. ευρώ.
Σύμφωνα με το αναλυτή του Macropolis Mάνο Γιακουμή, οι περικοπές που εφαρμόζονται σήμερα στην σειρά των ενεχύρων των ελληνικών τραπεζών που δίνονται για την έκτακτη βοήθεια από τις ελληνικές τράπεζες υπολογίζεται σε 10% σε ότι αφορά τα έντοκα και 20%-30%για τα ομόλογα του πυλώνα ΙΙ και ΙΙΙ . Η έκπτωση τέλος διαμορφώνεται σε 50%-55% για τα χαρτοφυλάκια δανείων που έχουν δοθεί αντιστοίχως ως ενέχυρα. Για κάθε τράπεζα λοιπόν ο σταθμισμένος μέσος όρος κουρέματος υπολογίζεται μεταξύ 25% έως 35% για τις τέσσερις συστημικές τράπεζες.
Αν υποθέσουμε ότι ο μέσος κουρέματος διαμορφώνεται σήμερα στο ένα τρίτο του ενεχυρασμένου χαρτοφυλακίου των τραπεζών προκύπτει το συμπέρασμα ότι η ονομαστική αξία των ενεχύρων είναι περίπου 120 δισεκατομμύρια ευρώ.
Αυτό σημαίνει ότι για κάθε 10 ποσοστιαίες μονάδες δυνητική αύξηση στο κούρεμα οι ελληνικές τράπεζες θα πρέπει να καταβάλουν επιπλέον ενέχυρα 12 δισεκατομμυρίων ευρώ. Γι' αυτό μία ενδεχόμενη τέτοια απόφαση θα είναι εξαιρετικά αρνητική για τις ελληνικές τράπεζες.
JP Morgan: Ανοικτό το ενδεχόμενο επιβολής ελέγχων στη διακίνηση κεφαλαίων ακόμη κι αν δεν υπάρξει χρεοκοπία
Τα χρονικά περιθώρια που έχει στη διάθεσή της η Ελλάδα στενεύουν επικίνδυνα και η ανάγκη να υπάρξει μία -έστω και ενδιάμεση- συμφωνία είναι πλέον κάτι περισσότερο από επιτακτική, υπογραμμίζει σε έκθεσή της η JPMorgan.
Ο επενδυτικός οίκος υποστηρίζει ότι το βασικό του σενάριο παραμένει πως θα υπάρξει συμφωνία μεταξύ Ελλάδας και δανειστών και ότι ο πρωθυπουργός Αλέξης Τσίπρας θα κατορθώσει να «περάσει» τη συμφωνία ακόμη και εάν αντιμετωπίσει προβλήματα, κυρίως, με την Αριστερή Πλατφόρμα.
Ωστόσο, όπως αναφέρεται στην έκθεση του οίκου, η πίεση προς τις ελληνικές Αρχές αυξάνεται συνεχώς, ενώ το πρόβλημα της έλλειψης ρευστότητας είναι πλέον αισθητό τόσο στα κρατικά ταμεία όσο και στο τραπεζικό σύστημα.
Ως εκ τούτου έστω και μία ενδιάμεση συμφωνία κρίνεται απόλυτα απαραίτητη, αν και υπάρχουν ορισμένες αμφιβολίες για το κατά πόσον ο κ. Τσίπρας θα κατορθώσει να πείσει την Αριστερή Πλατφόρμα να τη στηρίξει.
Ταυτόχρονα ακόμη και εάν η συμφωνία «περάσει» χωρίς προβλήματα, είναι πλέον φανερό ότι η κυβέρνηση δεν διαθέτει τον απαραίτητο χρόνο προκειμένου να νομοθετήσει αυτά που είναι απαραίτητα και επομένως να επιτύχει εκταμίευση των απαραίτητων κεφαλαίων, ούτως ώστε να πληρωθούν οι πιστωτές της χώρας, αλλά και οι μισθοί και οι συντάξεις στα τέλη Μαΐου.
Επίσης, εξακολουθεί να υπάρχει κίνδυνος οι ελληνικές τράπεζες να ξεμείνουν από εγγυήσεις (collaterals) που θα τους επέτρεπαν να δανειστούν από την ΕΚΤ. Εάν συμβεί κάτι τέτοιο, η επιβολή περιορισμών στη διακίνηση κεφαλαίων θα καταστεί απόλυτα απαραίτητη, ακόμη κι εάν η Ελλάδα δεν χρεοκοπήσει.
Αναφορικά με τις τελευταίες εξελίξεις, οι αναλυτές του οίκου σημειώνουν ότι υπάρχει σχεδόν αδιέξοδο στις διαπραγματεύσεις των τεχνικών κλιμακίων, αν και υπάρχει σύγκλιση σε κάποια ζητήματα.
Ο επενδυτικός οίκος υποστηρίζει ότι το βασικό του σενάριο παραμένει πως θα υπάρξει συμφωνία μεταξύ Ελλάδας και δανειστών και ότι ο πρωθυπουργός Αλέξης Τσίπρας θα κατορθώσει να «περάσει» τη συμφωνία ακόμη και εάν αντιμετωπίσει προβλήματα, κυρίως, με την Αριστερή Πλατφόρμα.
Ωστόσο, όπως αναφέρεται στην έκθεση του οίκου, η πίεση προς τις ελληνικές Αρχές αυξάνεται συνεχώς, ενώ το πρόβλημα της έλλειψης ρευστότητας είναι πλέον αισθητό τόσο στα κρατικά ταμεία όσο και στο τραπεζικό σύστημα.
Ως εκ τούτου έστω και μία ενδιάμεση συμφωνία κρίνεται απόλυτα απαραίτητη, αν και υπάρχουν ορισμένες αμφιβολίες για το κατά πόσον ο κ. Τσίπρας θα κατορθώσει να πείσει την Αριστερή Πλατφόρμα να τη στηρίξει.
Ταυτόχρονα ακόμη και εάν η συμφωνία «περάσει» χωρίς προβλήματα, είναι πλέον φανερό ότι η κυβέρνηση δεν διαθέτει τον απαραίτητο χρόνο προκειμένου να νομοθετήσει αυτά που είναι απαραίτητα και επομένως να επιτύχει εκταμίευση των απαραίτητων κεφαλαίων, ούτως ώστε να πληρωθούν οι πιστωτές της χώρας, αλλά και οι μισθοί και οι συντάξεις στα τέλη Μαΐου.
Επίσης, εξακολουθεί να υπάρχει κίνδυνος οι ελληνικές τράπεζες να ξεμείνουν από εγγυήσεις (collaterals) που θα τους επέτρεπαν να δανειστούν από την ΕΚΤ. Εάν συμβεί κάτι τέτοιο, η επιβολή περιορισμών στη διακίνηση κεφαλαίων θα καταστεί απόλυτα απαραίτητη, ακόμη κι εάν η Ελλάδα δεν χρεοκοπήσει.
Αναφορικά με τις τελευταίες εξελίξεις, οι αναλυτές του οίκου σημειώνουν ότι υπάρχει σχεδόν αδιέξοδο στις διαπραγματεύσεις των τεχνικών κλιμακίων, αν και υπάρχει σύγκλιση σε κάποια ζητήματα.
Δευτέρα 18 Μαΐου 2015
Ικανοποιημένη η ΕΚΤ από το πρόγραμμα ποσοστικής χαλάρωσης - Δεν πρόκειται να το τερματίσει πρόωρα
Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα είναι ικανοποιημένη για τα αποτελέσματα που έχει φέρει μέχρι στιγμής το πρόγραμμα αγοράς κρατικών ομολόγων στην οικονομία και τον πληθωρισμό που έχει θέσει σε εφαρμογή και δεν έχει καμιά πρόθεση να το τερματίσει πρόωρα, δήλωσε ο Ιβ Μερς, μέλος του Εκτελεστικού της Συμβουλίου.
Τον περασμένο Μάρτιο η ΕΚΤ άρχισε να αγοράζει κρατικά ομόλογα χωρών μελών της ευρωζώνης αξίας 60 δισεκατομμυρίων ευρώ σε μηνιαία βάση, ώστε να αυξηθεί η ρευστότητα στην ευρωπαϊκή οικονομία και να αντιστραφούν οι αποπληθωριστικές τάσεις.
“Βλέπουμε ότι... σταματήσαμε τους αρνητικούς δείκτες του τραπεζικού δανεισμού και αρχίζουμε να έχουμε νέο δανεισμό στην οικονομία διαμέσου του τραπεζικού συστήματος”, δήλωσε ο Μερς σε ραδιοφωνικό δίκτυο του Λουξεμβούργου.
“Όμως επίσης βλέπουμε... ότι έχουμε μια επίπτωση στον πληθωρισμό, διότι ταυτόχρονα υπάρχει κίνδυνος η Ευρώπη να ολισθήσει σε αποπληθωρισμό”, πρόσθεσε.
Ο ίδιος ανέφερε πως παρότι συγκυριακοί παράγοντες της οικονομίας επίσης έπαιξαν ρόλο, “στην ΕΚΤ είμαστε αρκετά ικανοποιημένοι, διότι λάβαμε τα κατάλληλα μέτρα την κατάλληλη στιγμή και πιθανόν αυτός είναι ο λόγος που ήταν πιο αποτελεσματικά”.
Το πρόγραμμα αγοράς ομολόγων της ΕΚΤ αναμένεται να διαρκέσει ως τον Σεπτέμβριο του 2016, ωστόσο ορισμένοι οικονομολόγοι έχουν εκτιμήσει πως λόγω των πρώιμων θετικών επιπτώσεών του, το κεντρικό πιστωτικό ίδρυμα της ΕΕ ενδέχεται να μπει στον πειρασμό να το τερματίσει νωρίτερα. Ο Μερς διαβεβαίωσε πως δεν υπάρχει κανένα τέτοιο σχέδιο.
“Είχαμε βασίσει όλες τις προβλέψεις μας στην εκτίμηση ότι θα δούμε πως η ανάπτυξη θα αυξηθεί, ο πληθωρισμός θα φθάσει πιο κοντά στον στόχο, και αυτό θα συνέβαινε εάν αγοράζαμε (ομόλογα αξίας) €60 δισεκ. κάθε μήνα”, εξήγησε.
“Εάν σταματούσαμε τώρα, θα θέταμε υπό αμφισβήτηση την πρόβλεψή μας στο σύνολό της. Διανύουμε τώρα μια τροχιά, πιστεύουμε σε αυτή την τροχιά, αυτή η τροχιά μέχρι στιγμής μοιάζει να επιβεβαιώνει ότι έχουμε δίκιο. Και επομένως δεν υπάρχει λόγος να πούμε: όχι, θα θέσουμε υπό αμφισβήτηση τα πάντα ξανά”, επέμεινε ο Μερς.
Ο Ιβ Μερς πρόσθεσε ότι η ΕΚΤ αναμένει πως ο πληθωρισμός στην ευρωζώνη θα παραμείνει κοντά στο μηδέν ως το φθινόπωρο, πριν αρχίσει να αυξάνεται εκ νέου κατά το τέλος του έτους, τείνοντας προς το 1,5%.
Η αύξηση του δείκτη τιμών καταναλωτή ενδέχεται να φθάσει το ποσοστό-στόχο της ΕΚΤ, λίγο κάτω από, αλλά κοντά στο 2%, προς τα τέλη του 2016.
Τον περασμένο Μάρτιο η ΕΚΤ άρχισε να αγοράζει κρατικά ομόλογα χωρών μελών της ευρωζώνης αξίας 60 δισεκατομμυρίων ευρώ σε μηνιαία βάση, ώστε να αυξηθεί η ρευστότητα στην ευρωπαϊκή οικονομία και να αντιστραφούν οι αποπληθωριστικές τάσεις.
“Βλέπουμε ότι... σταματήσαμε τους αρνητικούς δείκτες του τραπεζικού δανεισμού και αρχίζουμε να έχουμε νέο δανεισμό στην οικονομία διαμέσου του τραπεζικού συστήματος”, δήλωσε ο Μερς σε ραδιοφωνικό δίκτυο του Λουξεμβούργου.
“Όμως επίσης βλέπουμε... ότι έχουμε μια επίπτωση στον πληθωρισμό, διότι ταυτόχρονα υπάρχει κίνδυνος η Ευρώπη να ολισθήσει σε αποπληθωρισμό”, πρόσθεσε.
Ο ίδιος ανέφερε πως παρότι συγκυριακοί παράγοντες της οικονομίας επίσης έπαιξαν ρόλο, “στην ΕΚΤ είμαστε αρκετά ικανοποιημένοι, διότι λάβαμε τα κατάλληλα μέτρα την κατάλληλη στιγμή και πιθανόν αυτός είναι ο λόγος που ήταν πιο αποτελεσματικά”.
Το πρόγραμμα αγοράς ομολόγων της ΕΚΤ αναμένεται να διαρκέσει ως τον Σεπτέμβριο του 2016, ωστόσο ορισμένοι οικονομολόγοι έχουν εκτιμήσει πως λόγω των πρώιμων θετικών επιπτώσεών του, το κεντρικό πιστωτικό ίδρυμα της ΕΕ ενδέχεται να μπει στον πειρασμό να το τερματίσει νωρίτερα. Ο Μερς διαβεβαίωσε πως δεν υπάρχει κανένα τέτοιο σχέδιο.
“Είχαμε βασίσει όλες τις προβλέψεις μας στην εκτίμηση ότι θα δούμε πως η ανάπτυξη θα αυξηθεί, ο πληθωρισμός θα φθάσει πιο κοντά στον στόχο, και αυτό θα συνέβαινε εάν αγοράζαμε (ομόλογα αξίας) €60 δισεκ. κάθε μήνα”, εξήγησε.
“Εάν σταματούσαμε τώρα, θα θέταμε υπό αμφισβήτηση την πρόβλεψή μας στο σύνολό της. Διανύουμε τώρα μια τροχιά, πιστεύουμε σε αυτή την τροχιά, αυτή η τροχιά μέχρι στιγμής μοιάζει να επιβεβαιώνει ότι έχουμε δίκιο. Και επομένως δεν υπάρχει λόγος να πούμε: όχι, θα θέσουμε υπό αμφισβήτηση τα πάντα ξανά”, επέμεινε ο Μερς.
Ο Ιβ Μερς πρόσθεσε ότι η ΕΚΤ αναμένει πως ο πληθωρισμός στην ευρωζώνη θα παραμείνει κοντά στο μηδέν ως το φθινόπωρο, πριν αρχίσει να αυξάνεται εκ νέου κατά το τέλος του έτους, τείνοντας προς το 1,5%.
Η αύξηση του δείκτη τιμών καταναλωτή ενδέχεται να φθάσει το ποσοστό-στόχο της ΕΚΤ, λίγο κάτω από, αλλά κοντά στο 2%, προς τα τέλη του 2016.
Παρασκευή 15 Μαΐου 2015
Και οι τράπεζες ρίχνονται στη μάχη κατά της φοροδιαφυγής
Τρόπους επανεκκίνησης της οικονομίας και οργάνωσης της μάχης κατά της φοροδιαφυγής αναζήτησαν οι τραπεζίτες και ο ανιπρόεδρος της κυβέρνησης κ. Γιάννης Δραγασάκης.
Στη μεταξύ τους συνάντηση από πλευράς των διοικήσεων των τραπεζών συμμετείχαν οι κ. Μιχάλης Σάλλας (Πειραιώς), Λούκα Κατσέλη (Εθνική), Νικόλαος Καραμούζης (Eurobank) και Βασίλης Ράπανος (Alpha Bank).
Το στίγμα της συνάντησης έδωσε εξερχόμενη η πρόεδρος της Εθνικής Τράπεζας και της Ενωσης Τραπεζών κ. Λούκα Κατσέλη:
«Το ελληνικό τραπεζικό σύστημα στηρίζει την κυβέρνηση και την εθνική προσπάθεια». Η κ. Κατσέλη δήλωσε ότι αποφασίσθηκε να δημιουργηθεί μια επιτροπή που να συντονίσει δράσεις για την ανάπτυξη. Εκτός απο τα αναπτυξιακά προγράμματα που τρέχουν, έμφαση θα δοθεί στην αξιοποίηση του αναπτυξιακού σχεδίου Γιούνκερ, τόνισε.
Σύμφωνα με πληροφορίες σε ό,τι αφορά τη φοροδιαφυγή, συμφωνήθηκε η συγκρότηση ομάδας έργου με τη συμμετοχή εκπροσώπων του Γραφείου του Αντιπροέδρου της κυβέρνησης, του υπουργείου Οικονομικών, της Τράπεζας της Ελλάδος και της Ένωσης Τραπεζών, η οποία θα εκπονήσει, μέσα στον προσεχή μήνα, στρατηγικό σχέδιο για την ανάπτυξη των ψηφιακών συναλλαγών στη χώρα μας και τον δραστικό περιορισμό της κυκλοφορίας του φυσικού χρήματος.
Οπως αναφέρει η ανακοίνωση της αντιπροεδρίας για το θέμα αυτό, συζητήθηκε η συμβολή των τραπεζών στην καταπολέμηση της φοροδιαφυγής και στη βελτίωση της εισπραξιμότητας των δημόσιων εσόδων.
Ιδιαίτερο κεφάλαιο στη συνάντηση αποτέλεσαν τα «κόκκινα» δάνεια.
Ο αντιπρόεδρος της κυβέρνησης ενημέρωσε τους επικεφαλής των τραπεζών ότι θα αναληφθούν δράσεις γρήγορα, αφού τα «κόκκινα» δάνεια αποτελούν στοιχείο και των διαπραγματεύσεων με τους εταίρους. Οι βασικές παράμετροι αφορούν σε ορισμένες αλλαγές στον νόμο Κατσέλη και τροποποιήσεις στον νόμο Δένδια, ο οποίος αντιμετώπιζε τα «κόκκινα» δάνεια των επιχειρήσεων.
Συγχρόνως θα προωθηθεί ο εξωδικαστικός συμβιβασμός μέσω του Κώδικα Δεοντολογίας της Τράπεζας της Ελλάδος κυρίως σε ό,τι αφορά τα στεγαστικά δάνεια ιδιωτών, ενώ φαίνεται πως το θέμα της bad bank αποσύρεται από το τραπέζι των συζητήσεων.
Ακόμα, συμφωνήθηκε να υπάρξει περαιτέρω συνεργασία με στόχο τη βέλτιστη αξιοποίηση των δυνατοτήτων που προκύπτουν από μια δέσμη αναπτυξιακών πρωτοβουλιών (επενδυτικό σχέδιο Γιούνκερ και ευρωπαϊκά προγράμματα κ.λπ.).
Ο αντιπρόεδρος ενημέρωσε και για την πορεία υλοποίησης του στόχου της κυβέρνησης για τη σύσταση Εθνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας.
Τέλος, συζητήθηκε η πρόθεση της κυβέρνησης να διερευνήσει τις δυνατότητες συμμετοχής της Ελλάδας στη Νέα Αναπτυξιακή Τράπεζα των BRICS (New Development Bank) μετά τη σχετική πρόταση που υποβλήθηκε προς τη χώρα μας. Για το θέμα αυτό, ο αντιπρόεδρος της κυβέρνησης όρισε ως υπεύθυνο για τη διερεύνηση των δυνατοτήτων αυτών τον Παναγιώτη Ρουμελιώτη.
Οι τραπεζίτες ενημέρωσαν τον αντιπρόεδρο για τα προβλήματα που έχουν ανακύψει στον κλάδο και στις επιχειρήσεις από την ασφυξία των τελευταίων μηνών λόγω έλλειψης χρηματοδότησης της χώρας. Συζητήθηκε η πορεία των διαπραγματεύσεων, ενώ επισημάνθηκε στον αντιπρόεδρο η ανάγκη άμεσης επίτευξης συμφωνίας, καθώς η χρηματοδότηση των τραπεζών μέσω ELA δεν διαμορφώνει συνθήκες τέτοιες που να μπορούν οι τράπεζες να χρηματοδοτήσουν την οικονομία. Τέλος αναφέρθηκε το θέμα της εκροής των καταθέσεων που συνεχίζεται, έστω και με μικρότερους ρυθμούς.
Στη μεταξύ τους συνάντηση από πλευράς των διοικήσεων των τραπεζών συμμετείχαν οι κ. Μιχάλης Σάλλας (Πειραιώς), Λούκα Κατσέλη (Εθνική), Νικόλαος Καραμούζης (Eurobank) και Βασίλης Ράπανος (Alpha Bank).
Το στίγμα της συνάντησης έδωσε εξερχόμενη η πρόεδρος της Εθνικής Τράπεζας και της Ενωσης Τραπεζών κ. Λούκα Κατσέλη:
«Το ελληνικό τραπεζικό σύστημα στηρίζει την κυβέρνηση και την εθνική προσπάθεια». Η κ. Κατσέλη δήλωσε ότι αποφασίσθηκε να δημιουργηθεί μια επιτροπή που να συντονίσει δράσεις για την ανάπτυξη. Εκτός απο τα αναπτυξιακά προγράμματα που τρέχουν, έμφαση θα δοθεί στην αξιοποίηση του αναπτυξιακού σχεδίου Γιούνκερ, τόνισε.
Σύμφωνα με πληροφορίες σε ό,τι αφορά τη φοροδιαφυγή, συμφωνήθηκε η συγκρότηση ομάδας έργου με τη συμμετοχή εκπροσώπων του Γραφείου του Αντιπροέδρου της κυβέρνησης, του υπουργείου Οικονομικών, της Τράπεζας της Ελλάδος και της Ένωσης Τραπεζών, η οποία θα εκπονήσει, μέσα στον προσεχή μήνα, στρατηγικό σχέδιο για την ανάπτυξη των ψηφιακών συναλλαγών στη χώρα μας και τον δραστικό περιορισμό της κυκλοφορίας του φυσικού χρήματος.
Οπως αναφέρει η ανακοίνωση της αντιπροεδρίας για το θέμα αυτό, συζητήθηκε η συμβολή των τραπεζών στην καταπολέμηση της φοροδιαφυγής και στη βελτίωση της εισπραξιμότητας των δημόσιων εσόδων.
Ιδιαίτερο κεφάλαιο στη συνάντηση αποτέλεσαν τα «κόκκινα» δάνεια.
Ο αντιπρόεδρος της κυβέρνησης ενημέρωσε τους επικεφαλής των τραπεζών ότι θα αναληφθούν δράσεις γρήγορα, αφού τα «κόκκινα» δάνεια αποτελούν στοιχείο και των διαπραγματεύσεων με τους εταίρους. Οι βασικές παράμετροι αφορούν σε ορισμένες αλλαγές στον νόμο Κατσέλη και τροποποιήσεις στον νόμο Δένδια, ο οποίος αντιμετώπιζε τα «κόκκινα» δάνεια των επιχειρήσεων.
Συγχρόνως θα προωθηθεί ο εξωδικαστικός συμβιβασμός μέσω του Κώδικα Δεοντολογίας της Τράπεζας της Ελλάδος κυρίως σε ό,τι αφορά τα στεγαστικά δάνεια ιδιωτών, ενώ φαίνεται πως το θέμα της bad bank αποσύρεται από το τραπέζι των συζητήσεων.
Ακόμα, συμφωνήθηκε να υπάρξει περαιτέρω συνεργασία με στόχο τη βέλτιστη αξιοποίηση των δυνατοτήτων που προκύπτουν από μια δέσμη αναπτυξιακών πρωτοβουλιών (επενδυτικό σχέδιο Γιούνκερ και ευρωπαϊκά προγράμματα κ.λπ.).
Ο αντιπρόεδρος ενημέρωσε και για την πορεία υλοποίησης του στόχου της κυβέρνησης για τη σύσταση Εθνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας.
Τέλος, συζητήθηκε η πρόθεση της κυβέρνησης να διερευνήσει τις δυνατότητες συμμετοχής της Ελλάδας στη Νέα Αναπτυξιακή Τράπεζα των BRICS (New Development Bank) μετά τη σχετική πρόταση που υποβλήθηκε προς τη χώρα μας. Για το θέμα αυτό, ο αντιπρόεδρος της κυβέρνησης όρισε ως υπεύθυνο για τη διερεύνηση των δυνατοτήτων αυτών τον Παναγιώτη Ρουμελιώτη.
Οι τραπεζίτες ενημέρωσαν τον αντιπρόεδρο για τα προβλήματα που έχουν ανακύψει στον κλάδο και στις επιχειρήσεις από την ασφυξία των τελευταίων μηνών λόγω έλλειψης χρηματοδότησης της χώρας. Συζητήθηκε η πορεία των διαπραγματεύσεων, ενώ επισημάνθηκε στον αντιπρόεδρο η ανάγκη άμεσης επίτευξης συμφωνίας, καθώς η χρηματοδότηση των τραπεζών μέσω ELA δεν διαμορφώνει συνθήκες τέτοιες που να μπορούν οι τράπεζες να χρηματοδοτήσουν την οικονομία. Τέλος αναφέρθηκε το θέμα της εκροής των καταθέσεων που συνεχίζεται, έστω και με μικρότερους ρυθμούς.
Συνέδριο Economist: «Καμπανάκι» για τη ρύθμιση των «κόκκινων δανείων»
Στην αναγκαιότητα επίτευξης συμφωνίας με τους εταίρους προκειμένου να επιτευχτεί η σταθεροποίηση της ελληνικής οικονομίας και να ξεκινήσει η αναπτυξιακή διαδικασία αναφέρθηκαν τα τραπεζικά στελέχη που μίλησαν στο συνέδριο του Economist.
Τα τραπεζικά στελέχη αναφέρθηκαν στην μεγάλη πρόκληση του εγχώριου τραπεζικού συστήματος που είναι τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια καθώς και στην στήριξη της οικονομίας και των επιχειρήσεων μέσω των δανειοδοτήσεων.
Αναφέρθηκαν επίσης στις περιοριστικές συνθήκες ρευστότητας που δημιουργεί τόσο η καθυστέρηση της συμφωνίας όσο και η μαζική φυγή καταθέσεων, οι οποίες από το 2009 μέχρι σήμερα φτάνουν τα 91 δισ. ευρώ.
Ειδικότερα, αναφερόμενος στην πρόκληση της διαχείρισης και αντιμετώπισης των κόκκινων δανείων, ο διευθύνων σύμβουλος της Πειραιώς 'Άνθιμος Θωμόπουλος τόνισε ότι η επισφάλειες θα φθαρούν στην κορύφωσή τους στο τέλος του 2015, ενώ εξέφρασε την αισιοδοξία του ότι η Ελλάδα θα φύγει από τον φαύλο κύκλο της ύφεσης της τελευταίας πενταετίας.
Ο αναπληρωτής διευθύνων σύμβουλος της Εθνικής Παύλος Μυλωνάς αναφέρθηκε στα πλάνα αναδιάρθρωσης των ελληνικών τραπεζών και στην αντιμετώπιση των κόκκινων δανείων, επισημαίνοντας ότι η αντιμετώπισή των στεγαστικών είναι πιο δύσκολη καθώς αποτελούν ένα κοινωνικό ζήτημα και επεσήμανε την ανάγκη της επίσπευσης όσον αφορά το χρονικό διάστημα της επίλυσης των υποθέσεων στα δικαστήρια.
Ο διευθύνων σύμβουλος της Attica Bank Αλέξανδρος Αντωνόπουλος αναφέρθηκε στο σημαντικό ρόλο που παίζουν οι μεσαίες και μικρές τράπεζες σε μια οικονομία, η ύπαρξη των οποίων είναι απαραίτητη καθώς μπορούν να τονώσουν τον ανταγωνισμό και να ενισχύσουν μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις και τομείς όπως ο εξαγωγικός, ο πρωτογενής, ο τουρισμός και τα μεσαία και μεγάλα έργα.
Τα τραπεζικά στελέχη αναφέρθηκαν στην μεγάλη πρόκληση του εγχώριου τραπεζικού συστήματος που είναι τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια καθώς και στην στήριξη της οικονομίας και των επιχειρήσεων μέσω των δανειοδοτήσεων.
Αναφέρθηκαν επίσης στις περιοριστικές συνθήκες ρευστότητας που δημιουργεί τόσο η καθυστέρηση της συμφωνίας όσο και η μαζική φυγή καταθέσεων, οι οποίες από το 2009 μέχρι σήμερα φτάνουν τα 91 δισ. ευρώ.
Ειδικότερα, αναφερόμενος στην πρόκληση της διαχείρισης και αντιμετώπισης των κόκκινων δανείων, ο διευθύνων σύμβουλος της Πειραιώς 'Άνθιμος Θωμόπουλος τόνισε ότι η επισφάλειες θα φθαρούν στην κορύφωσή τους στο τέλος του 2015, ενώ εξέφρασε την αισιοδοξία του ότι η Ελλάδα θα φύγει από τον φαύλο κύκλο της ύφεσης της τελευταίας πενταετίας.
Ο αναπληρωτής διευθύνων σύμβουλος της Εθνικής Παύλος Μυλωνάς αναφέρθηκε στα πλάνα αναδιάρθρωσης των ελληνικών τραπεζών και στην αντιμετώπιση των κόκκινων δανείων, επισημαίνοντας ότι η αντιμετώπισή των στεγαστικών είναι πιο δύσκολη καθώς αποτελούν ένα κοινωνικό ζήτημα και επεσήμανε την ανάγκη της επίσπευσης όσον αφορά το χρονικό διάστημα της επίλυσης των υποθέσεων στα δικαστήρια.
Ο διευθύνων σύμβουλος της Attica Bank Αλέξανδρος Αντωνόπουλος αναφέρθηκε στο σημαντικό ρόλο που παίζουν οι μεσαίες και μικρές τράπεζες σε μια οικονομία, η ύπαρξη των οποίων είναι απαραίτητη καθώς μπορούν να τονώσουν τον ανταγωνισμό και να ενισχύσουν μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις και τομείς όπως ο εξαγωγικός, ο πρωτογενής, ο τουρισμός και τα μεσαία και μεγάλα έργα.
Πέμπτη 14 Μαΐου 2015
Ερχονται μέτρα για τον περιορισμό του χρήματος σε φυσική μορφή
Στη συγκρότηση Ομάδας Έργου η οποία θα εκπονήσει εντός 30 ημερών στρατηγικό σχέδιο για την ανάπτυξη των ψηφιακών συναλλαγών και τον δραστικό περιορισμό της κυκλοφορίας του φυσικού χρήματος συμφώνησαν ο αντιπρόεδρος της κυβέρνησης Γιάννης Δραγασάκης και Διοικητικό Συμβούλιο της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών (ΕΕΤ) σε συνάντηση η οποία έγινε, έπειτα από αίτημα της ΕΕΤ.
Όπως ανακοινώθηκε, στην Ομάδα αυτή θα συμμετέχουν επρόσωποι του Γραφείου του αντιπροέδρου της κυβέρνησης, του υπουργείου Οικονομικών, της Τράπεζας της Ελλάδος και της ΕΕΤ.
Παράλληλα στο επίκεντρο της συνάντησης βρέθηκαν η ρευστότητα του τραπεζικού τομέα, η συμβολή των τραπεζών στην καταπολέμηση της φοροδιαφυγής, η βελτίωση της εισπραξιμότητας των δημοσίων εσόδων και η αποδοτικότερη αξιοποίηση αναπτυξιακών δράσεων.
Ακόμη, συμφωνήθηκε να υπάρξει περαιτέρω συνεργασία με στόχο τη βέλτιστη αξιοποίηση των δυνατοτήτων που προκύπτουν από μια δέσμη αναπτυξιακών πρωτοβουλιών («επενδυτικό σχέδιο Juncker», διάφορα ευρωπαϊκά προγράμματα κ.λπ.).
Ο αντιπρόεδρος ενημέρωσε και για την πορεία υλοποίησης του στόχου της κυβέρνησης για τη σύσταση Εθνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας.
Τέλος, συζητήθηκε η πρόθεση της κυβέρνησης να διερευνήσει τις δυνατότητες συμμετοχής της Ελλάδας στη Νέα Αναπτυξιακή Τράπεζα των BRICS (New Development Bank) μετά τη σχετική πρόταση που υποβλήθηκε προς τη χώρα μας. Για το θέμα αυτό, ο κ. Δραγασάκης όρισε ως υπεύθυνο για τη διερεύνηση των δυνατοτήτων αυτών, τον Παναγιώτη Ρουμελιώτη.
Όπως ανακοινώθηκε, στην Ομάδα αυτή θα συμμετέχουν επρόσωποι του Γραφείου του αντιπροέδρου της κυβέρνησης, του υπουργείου Οικονομικών, της Τράπεζας της Ελλάδος και της ΕΕΤ.
Παράλληλα στο επίκεντρο της συνάντησης βρέθηκαν η ρευστότητα του τραπεζικού τομέα, η συμβολή των τραπεζών στην καταπολέμηση της φοροδιαφυγής, η βελτίωση της εισπραξιμότητας των δημοσίων εσόδων και η αποδοτικότερη αξιοποίηση αναπτυξιακών δράσεων.
Ακόμη, συμφωνήθηκε να υπάρξει περαιτέρω συνεργασία με στόχο τη βέλτιστη αξιοποίηση των δυνατοτήτων που προκύπτουν από μια δέσμη αναπτυξιακών πρωτοβουλιών («επενδυτικό σχέδιο Juncker», διάφορα ευρωπαϊκά προγράμματα κ.λπ.).
Ο αντιπρόεδρος ενημέρωσε και για την πορεία υλοποίησης του στόχου της κυβέρνησης για τη σύσταση Εθνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας.
Τέλος, συζητήθηκε η πρόθεση της κυβέρνησης να διερευνήσει τις δυνατότητες συμμετοχής της Ελλάδας στη Νέα Αναπτυξιακή Τράπεζα των BRICS (New Development Bank) μετά τη σχετική πρόταση που υποβλήθηκε προς τη χώρα μας. Για το θέμα αυτό, ο κ. Δραγασάκης όρισε ως υπεύθυνο για τη διερεύνηση των δυνατοτήτων αυτών, τον Παναγιώτη Ρουμελιώτη.
Τί σημαίνει για την Ελλάδα μία ένταξη στην Τράπεζα των BRICS
Την πρόταση του Ρώσου υφυπουργού Οικονομικών, Σεργκέι Στορτσάκ, για συμμετοχή της Ελλάδας στην αναπτυξιακή τράπεζα της Ομάδας των BRICS, αναλύουν και σχολιάζουν ρώσοι οικονομικοί αναλυτές.
Η αναπτυξιακή Τράπεζα της Ομάδας των BRICS μπορεί να καταστεί αντίβαρο του ΔΝΤ για την Ελλάδα, εκτιμά ο Ρώσος οικονομικός αναλυτής Βασίλι Καλτασόφ, επικεφαλής του Κέντρου Οικονομικών Μελετών του Ινστιτούτου Παγκοσμιοποίησης και Κοινωνικών Κινημάτων, ο οποίος μελετά συστηματικά τις εξελίξεις στη χώρα μας.
«Πρόκειται για μια νέα κίνηση, η οποία επιτρέπει στην Ελλάδα να αισθανθεί χώρα, που δεν είναι παρίας, αλλά είναι έτοιμη και ικανή για συνεργασία και το βασικότερο, χώρα, που αντιμετωπίζεται κατ' αυτόν τον τρόπο», δήλωσε ο οικονομολόγος στο ράδιο «Σπούτνικ», εκτιμώντας ωστόσο ότι «η Ελλάδα δεν θα μπορέσει τώρα να ενταχθεί στην Τράπεζα των BRICS, αλλά μπορεί να αποκτήσει καθεστώς παρατηρητή, δηλαδή να επιδείξει την έναρξη μιας ενταξιακής διαδικασίας στις δομές των BRICS. Και αυτό θα είναι αντίβαρο στην αναγκαστικά επώδυνη συνεργασία της Ελλάδας με το ΔΝΤ, την Παγκόσμια Τράπεζα και την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα».
Κατά τη γνώμη του Β.Καλτασόφ η Ελλάδα δεν χρειάζεται πρόσθετα δάνεια, αλλά κίνητρα ανάπτυξης. «Δεν χρειάζεται να βοηθήσουμε την Ελλάδα με χρήματα. Χρειάζεται να βοηθήσουμε μέσω της αγοράς, με την πώληση των προϊόντων της, με τουριστικές ροές και αποκατάσταση της βιομηχανίας της, συμπεριλαμβανομένων των ναυπηγείων, τα οποία κυριολεκτικά ισοπεδώθηκαν από τους Έλληνες εφοπλιστές, που στράφηκαν στη Ν.Κορέα», εκτιμά ο Β.Καλτασόφ.
Επίσης, θεωρεί ότι «για την Ελλάδα χρειάζονται κίνητρα ανάπτυξης. Το χρέος και η έλλειψη χρημάτων προκαλούν μόνο εμπόδια στην κίνηση προς αυτά τα κίνητρα. Για την Ελλάδα είναι αντικειμενικά απαραίτητη η διαγραφή του χρέους, αλλά μπορεί να μην γίνει τώρα, διότι η σημερινή κυβέρνηση δεν το θέλει και η κοινωνία φοβάται ότι η διαγραφή του χρέους θα οδηγήσει στην εκδίωξη της Ελλάδας από την ΕΕ, πράγμα, που συνεπάγεται ακόμη μεγαλύτερη οικονομική καταστροφή, σε σχέση με σήμερα».
Την πρόταση προς την Ελλάδα σχολιάζει, χαρακτηρίζοντάς την «εντυπωσιακή», ο βασικός αναλυτής του Κέντρου Οικονομικής Πρόγνωσης της GazpromBank Γεγκόρ Σούσιν, με δηλώσεις του στο ραδιοσταθμό «Κομερσάντ FM».
«Πιθανώς είναι ένα ορισμένο βήμα, ενδιαφέρον για την Τράπεζα των BRICS, ώστε να συμμετάσχουν όχι μόνο αναπτυσσόμενες, αλλά και αναπτυγμένες χώρες, πρόκειται δηλαδή για μια πολιτική κίνηση. Από την άλλη πλευρά για την Ελλάδα τώρα το ζήτημα χρηματοδότησης της οικονομίας της είναι αρκετά ευαίσθητο, το ΔΝΤ προβάλει αρκετά αυστηρές απαιτήσεις και κάποια προγράμματα χρηματοδότησης από την εναλλακτική του ΔΝΤ Τράπεζα των BRICS μπορούν να αποτελέσουν ορισμένη διαφορετική λύση», είπε ο Γ.Σούσιν, εκτιμώντας ότι η συνδρομή των 2 δισ. δολαρίων ΗΠΑ εντός επτά ετών για τη συμμετοχή στην Τράπεζα αποτελεί ένα ποσό, που θα μπορούσε να αντέξει η Ελλάδα.
Μάλιστα ο Ρώσος σχολιαστής επισημαίνει ότι η ευρωζώνη και η Τράπεζα των BRICS δεν αποτελούν αντικρουόμενες δομές, καθώς η Τράπεζα αποτελεί κυρίως ένα είδος εναλλακτικής του ΔΝΤ για τις αναπτυσσόμενες χώρες, «καθώς η πολιτική του ΔΝΤ δεν τους ικανοποιεί πάντοτε και πρακτικά η διεύρυνση των μεριδίων των αναπτυσσόμενων χωρών στο ΔΝΤ έχει μπλοκαριστεί».
Υπενθυμίζεται ότι την πρόταση ένταξης στα αναπτυξιακά προγράμματα της Τράπεζας των BRICS έκανε ο αναπληρωτής υπουργός Οικονομικών της Ρωσίας Σεργκέι Στορτσάκ με αποκλειστική του συνέντευξη στο Αθηναϊκό Πρακτορείο.
Η αναπτυξιακή Τράπεζα της Ομάδας των BRICS μπορεί να καταστεί αντίβαρο του ΔΝΤ για την Ελλάδα, εκτιμά ο Ρώσος οικονομικός αναλυτής Βασίλι Καλτασόφ, επικεφαλής του Κέντρου Οικονομικών Μελετών του Ινστιτούτου Παγκοσμιοποίησης και Κοινωνικών Κινημάτων, ο οποίος μελετά συστηματικά τις εξελίξεις στη χώρα μας.
«Πρόκειται για μια νέα κίνηση, η οποία επιτρέπει στην Ελλάδα να αισθανθεί χώρα, που δεν είναι παρίας, αλλά είναι έτοιμη και ικανή για συνεργασία και το βασικότερο, χώρα, που αντιμετωπίζεται κατ' αυτόν τον τρόπο», δήλωσε ο οικονομολόγος στο ράδιο «Σπούτνικ», εκτιμώντας ωστόσο ότι «η Ελλάδα δεν θα μπορέσει τώρα να ενταχθεί στην Τράπεζα των BRICS, αλλά μπορεί να αποκτήσει καθεστώς παρατηρητή, δηλαδή να επιδείξει την έναρξη μιας ενταξιακής διαδικασίας στις δομές των BRICS. Και αυτό θα είναι αντίβαρο στην αναγκαστικά επώδυνη συνεργασία της Ελλάδας με το ΔΝΤ, την Παγκόσμια Τράπεζα και την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα».
Κατά τη γνώμη του Β.Καλτασόφ η Ελλάδα δεν χρειάζεται πρόσθετα δάνεια, αλλά κίνητρα ανάπτυξης. «Δεν χρειάζεται να βοηθήσουμε την Ελλάδα με χρήματα. Χρειάζεται να βοηθήσουμε μέσω της αγοράς, με την πώληση των προϊόντων της, με τουριστικές ροές και αποκατάσταση της βιομηχανίας της, συμπεριλαμβανομένων των ναυπηγείων, τα οποία κυριολεκτικά ισοπεδώθηκαν από τους Έλληνες εφοπλιστές, που στράφηκαν στη Ν.Κορέα», εκτιμά ο Β.Καλτασόφ.
Επίσης, θεωρεί ότι «για την Ελλάδα χρειάζονται κίνητρα ανάπτυξης. Το χρέος και η έλλειψη χρημάτων προκαλούν μόνο εμπόδια στην κίνηση προς αυτά τα κίνητρα. Για την Ελλάδα είναι αντικειμενικά απαραίτητη η διαγραφή του χρέους, αλλά μπορεί να μην γίνει τώρα, διότι η σημερινή κυβέρνηση δεν το θέλει και η κοινωνία φοβάται ότι η διαγραφή του χρέους θα οδηγήσει στην εκδίωξη της Ελλάδας από την ΕΕ, πράγμα, που συνεπάγεται ακόμη μεγαλύτερη οικονομική καταστροφή, σε σχέση με σήμερα».
Την πρόταση προς την Ελλάδα σχολιάζει, χαρακτηρίζοντάς την «εντυπωσιακή», ο βασικός αναλυτής του Κέντρου Οικονομικής Πρόγνωσης της GazpromBank Γεγκόρ Σούσιν, με δηλώσεις του στο ραδιοσταθμό «Κομερσάντ FM».
«Πιθανώς είναι ένα ορισμένο βήμα, ενδιαφέρον για την Τράπεζα των BRICS, ώστε να συμμετάσχουν όχι μόνο αναπτυσσόμενες, αλλά και αναπτυγμένες χώρες, πρόκειται δηλαδή για μια πολιτική κίνηση. Από την άλλη πλευρά για την Ελλάδα τώρα το ζήτημα χρηματοδότησης της οικονομίας της είναι αρκετά ευαίσθητο, το ΔΝΤ προβάλει αρκετά αυστηρές απαιτήσεις και κάποια προγράμματα χρηματοδότησης από την εναλλακτική του ΔΝΤ Τράπεζα των BRICS μπορούν να αποτελέσουν ορισμένη διαφορετική λύση», είπε ο Γ.Σούσιν, εκτιμώντας ότι η συνδρομή των 2 δισ. δολαρίων ΗΠΑ εντός επτά ετών για τη συμμετοχή στην Τράπεζα αποτελεί ένα ποσό, που θα μπορούσε να αντέξει η Ελλάδα.
Μάλιστα ο Ρώσος σχολιαστής επισημαίνει ότι η ευρωζώνη και η Τράπεζα των BRICS δεν αποτελούν αντικρουόμενες δομές, καθώς η Τράπεζα αποτελεί κυρίως ένα είδος εναλλακτικής του ΔΝΤ για τις αναπτυσσόμενες χώρες, «καθώς η πολιτική του ΔΝΤ δεν τους ικανοποιεί πάντοτε και πρακτικά η διεύρυνση των μεριδίων των αναπτυσσόμενων χωρών στο ΔΝΤ έχει μπλοκαριστεί».
Υπενθυμίζεται ότι την πρόταση ένταξης στα αναπτυξιακά προγράμματα της Τράπεζας των BRICS έκανε ο αναπληρωτής υπουργός Οικονομικών της Ρωσίας Σεργκέι Στορτσάκ με αποκλειστική του συνέντευξη στο Αθηναϊκό Πρακτορείο.
Τετάρτη 13 Μαΐου 2015
Το μαρτύριο της σταγόνας συνεχίζεται
Στα 80 δισ. ευρώ, από 78,9 δισ. ευρώ, ανέβασε η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα της χρηματοδότηση της οικονομίας μέσω του ELA, παρέχοντας ουσιαστικά επιπλέον 1,1 δισ. ευρώ.
Η ΕΚΤ συνεχίζει έτσι την πάγια τακτική της να δίνει στην ελληνική οικονομία μόνο τα απαραίτητα, δηλαδή όσα χρήματα φεύγουν από τις καταθέσεις.
Το περιθώριο της ρευστότητας για τις ελληνικές τράπεζες είναι πλέον στα 3,5 δισ. ευρώ σύμφωνα με τα όσα μεταδίδουν τα διεθνή πρακτορεία. Απεφεύχθη προς το παρόν το κακό σενάριο της αύξησης του κουρέματος στα ενέχυρα των ελληνικών ομολόγων ενώ ταυτόχρονα η ΕΚΤ στέλνει νέο μήνυμα στην Ελλάδα να τελειώνει με τη συμφωνία γιατί τα περιθώρια στενεύουν. Μέχρι νεωτέρας...
Η ελληνική κυβέρνηση ήλπιζε ότι θα μπορούσε η ΕΚΤ να χαλαρώσει τη ρευστότητα, κάτι που ωστόσο δεν έγινε με την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα να συνεχίζει να βρίσκεται σε στάση αναμονής.
Την προηγούμενη εβδομάδα, η ΕΚΤ είχε αποφασίσει να αυξήσει το ανώτατο όριο δανεισμού του ELA κατά 2 δισ. ευρω, στα 78,9 δισ. ευρω, ενώ είχε μετατεθεί για αυτή την εβδομάδα η συζήτηση για το καθεστώς των collateral που θέτουν οι τράπεζες στην ΕΚΤ προκειμένου να χρηματοδοτηθούν από τον Μηχανισμό. Συγκεκριμένα, αρκετά από τα μέλη της ΕΚΤ φέρονται να πιέζουν ακόμη και τώρα προκειμένου το καθεστώς να γίνει πιο αυστηρό (να αυξηθεί δηλαδή το ποσοστό του “κουρέματος” που επιβάλλεται στα ενέχυρα), αίτημα που αν γίνει τελικώς αποδεκτό θα περιορίσει τη ρευστότητα των ελληνικών τραπεζών.
Η ΕΚΤ συνεχίζει έτσι την πάγια τακτική της να δίνει στην ελληνική οικονομία μόνο τα απαραίτητα, δηλαδή όσα χρήματα φεύγουν από τις καταθέσεις.
Το περιθώριο της ρευστότητας για τις ελληνικές τράπεζες είναι πλέον στα 3,5 δισ. ευρώ σύμφωνα με τα όσα μεταδίδουν τα διεθνή πρακτορεία. Απεφεύχθη προς το παρόν το κακό σενάριο της αύξησης του κουρέματος στα ενέχυρα των ελληνικών ομολόγων ενώ ταυτόχρονα η ΕΚΤ στέλνει νέο μήνυμα στην Ελλάδα να τελειώνει με τη συμφωνία γιατί τα περιθώρια στενεύουν. Μέχρι νεωτέρας...
Η ελληνική κυβέρνηση ήλπιζε ότι θα μπορούσε η ΕΚΤ να χαλαρώσει τη ρευστότητα, κάτι που ωστόσο δεν έγινε με την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα να συνεχίζει να βρίσκεται σε στάση αναμονής.
Την προηγούμενη εβδομάδα, η ΕΚΤ είχε αποφασίσει να αυξήσει το ανώτατο όριο δανεισμού του ELA κατά 2 δισ. ευρω, στα 78,9 δισ. ευρω, ενώ είχε μετατεθεί για αυτή την εβδομάδα η συζήτηση για το καθεστώς των collateral που θέτουν οι τράπεζες στην ΕΚΤ προκειμένου να χρηματοδοτηθούν από τον Μηχανισμό. Συγκεκριμένα, αρκετά από τα μέλη της ΕΚΤ φέρονται να πιέζουν ακόμη και τώρα προκειμένου το καθεστώς να γίνει πιο αυστηρό (να αυξηθεί δηλαδή το ποσοστό του “κουρέματος” που επιβάλλεται στα ενέχυρα), αίτημα που αν γίνει τελικώς αποδεκτό θα περιορίσει τη ρευστότητα των ελληνικών τραπεζών.
Δευτέρα 11 Μαΐου 2015
Αγώνας δρόμου από τις τράπεζες για επιστροφή καταθέσεων ύψους 35 δισ
Αγώνα δρόμου είναι έτοιμες να πραγματοποιήσουν οι τράπεζες με στόχο την επαναπροσέλκυση των καταθέσεων ιδιωτών ύψους περίπου 35 δισ. ευρώ, οι οποίες έφυγαν από το σύστημα από τον Δεκέμβριο του 2014.
Οπως σημειώνουν έγκυροι τραπεζικοί παράγοντες τα καταστήματα των τραπεζών γνωρίζουν καλά το πελατολόγιό τους και ποιοι από τους πελάτες τους πραγματοποίησαν αναλήψεις εξαιτίας της ανασφάλειάς που δημιουργήθηκε ενόψει των πρόωρων εκλογών. Οι πελάτες αυτοί αναμένεται να ειδοποιηθούν, προσωπικά ο καθένας, μόλις η συμφωνία μεταξύ κυβέρνησης και πιστωτών αποτελέσει γεγονός.
Οι περισσότερες αναλήψεις, σημειώνουν έγκυροι τραπεζικοί παράγοντες, που διενεργήθηκαν, αποτελούν ασφαλώς δηλωμένα χρήματα των καταθετών- οι τράπεζες διαθέτουν τα εκκαθαριστικά των πελατών τους και άρα γνωρίζουν- και αφορούν μετρητά που έχουν τοποθετηθεί σε διάφορα σημεία (θυρίδες, στρώματα κ.λπ.).
Το τραπεζικό σύστημα έχει απόλυτη ανάγκη των καταθέσεων αυτών και είναι έτοιμο να ξεκινήσει μια σημαντική προσπάθεια για να τα επαναφέρει στο σύστημα, μολονότι δεν διαθέτει τα όπλα των υψηλότερων επιτοκίων. Το ίδιο θα συμβεί και με τις καταθέσεις που οι πελάτες προτίμησαν να κάνουν αμοιβαία κεφάλαια εξωτερικού με ξένο θεματοφύλακα ή τίτλους, με δεδομένο πως στις πιο πολλές από αυτές τις περιπτώσεις οι αποδόσεις των συγκεκριμένων κεφαλαίων είναι αρνητικές. Οι πιο πολλές περιπτώσεις καταθετών που πραγματοποίησαν αναλήψεις από τα γκισέ των τραπεζών το προηγούμενο χρονικό διάστημα αφορούν μικροκαταθέτες (ποσά από 5.000-20.000 ευρώ) αν και υπάρχουν και αρκετές περιπτώσεις με ποσά μεγαλύτερα που πάντως και αυτά στην πλειονότητά τους δεν ξεπερνούν τα 100.000 ευρώ ανά κατάθεση.
Αγώνας δρόμου από τις τράπεζες για επιστροφή καταθέσεων ύψους 35 δισ.
Ετσι και αλλιώς πάντως από το επόμενο έτος με βάση το περιουσιολόγιο οι καταθέτες που δεν θα επιστρέψουν τα χρήματά τους στο τραπεζικό σύστημα θα έχουν να αντιμετωπίσουν ένα σημαντικό δίλημμα: να τα δηλώσουν εκτός τραπεζικού συστήματος ή να μην τα δηλώσουν καθόλου μολονότι πρόκειται για νόμιμα αποκτηθέντα εισοδήματα. Αν τυχόν αυτά τα χρήματα αν και νόμιμα δεν δηλωθούν στο περιουσιολόγιο, τότε ξαφνικά μένουν εκτός συστήματος αυτομάτως χαρακτηρίζονται παράνομα και δεν μπορούν να νομιμοποιηθούν με κανονικές διαδικασίες.
Επομένως με βάση τα παραπάνω μένει στους διευθυντές των καταστημάτων των τραπεζών το δύσκολο έργο για την επαναπροσέλκυση των συγκεκριμένων καταθέσεων και στους καταθέτες να λάβουν την απόφαση. Η ρευστότητα των τραπεζών πρέπει να αποκατασταθεί, σημειώνουν έγκυροι τραπεζικοί παράγοντες, καθώς μόνον αυτός ο τρόπος υπάρχει για να μπορέσει το τραπεζικό σύστημα να ανασυνταχθεί και να χρηματοδοτήσει την ελληνική οικονομία.
Αγώνας δρόμου από τις τράπεζες για επιστροφή καταθέσεων ύψους 35 δισ.
UBS: Δυνατή η αύξηση καταθέσεων 5% ανά τρίμηνο
Σε έκθεση της η UBS τονίζει ότι, το θέμα της ρευστότητας των τραπεζών παραμένει μία δύσκολη υπόθεση, καθώς τον Μάρτιο έφυγε από το τραπεζικό σύστημα άλλο 1,6% καταθετικών λογαριασμών. Η εξάρτηση των τραπεζών από τη χρηματοδότηση μέσω Ευρωσυστήματος κινείται από 30%-38% του συνολικού ενεργητικού της κάθε μίας από τις συστημικές τράπεζες.
Την ίδια στιγμή η αύξηση χορηγήσεων -αναφέρει η έκθεση- παραμένει υποτονική (σ.σ. έως ανύπαρκτη) ενώ ο ELA μπορεί να χρησιμοποιηθεί μόνο για την υποστήριξη των υφιστάμενων γραμμών χρηματοδότησης. Σε ό,τι αφορά τον σχηματισμό μη εξυπηρετούμενων δανείων εξακολουθεί και παρουσιάζει τάση αυξητική.
Αγώνας δρόμου από τις τράπεζες για επιστροφή καταθέσεων ύψους 35 δισ.
Η UBS πραγματοποίησε επίσκεψη στην Ελλάδα και συνομίλησε με επιχειρηματίες και τραπεζικούς παράγοντες για το θέμα της ρευστότητας. Σύμφωνα με τον οίκο οι συνομιλητές του υποστηρίζουν πως ακόμη και στην επίτευξη μιας συμφωνίας η σημερινή κατάσταση θα έχει μακροπρόθεσμες αρνητικές συνέπειες στην:
1) αποκατάσταση της ρευστότητας στην αγορά, η οποία θα χρειαστεί χρόνο.
2) στην ελάφρυνση του χρέους του ιδιωτικού τομέα, καθώς οι αναδιαρθρώσεις των μη εξυπηρετούμενων δανείων λόγω του μεγέθους τους και της αυξητικής τους τάσης δεν αποτελούν εύκολη υπόθεση.
3) στην κεφαλαιακή ισορροπία και επάρκεια των τραπεζών.
Η διαθεσιμότητα της έκτακτης βοήθειας προς τις ελληνικές τράπεζες εξετάζεται εβδομαδιαία. Οι συνομιλητές της UBS δεν απέκλειαν κούρεμα στις εγγυήσεις που διαθέτουν οι τράπεζες για να λαμβάνουν έκτακτη ρευστότητα από την ΕΚΤ. Ο οίκος επισημαίνει πως η κατάσταση της ρευστότητας των ελληνικών τραπεζών αν γίνει πολύ σφιχτή ενδέχεται και να οδηγήσει στην εφαρμογή ελέγχων στην κίνηση κεφαλαίων. Όμως ο οίκος επισημαίνει πως όλα τα παραπάνω καθοδηγούνται από πολιτικές αποφάσεις που σχετίζονται με την επίτευξη ή μη μιας βιώσιμης συμφωνίας.
Με βάση στοιχεία του Μαρτίου, ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις για το ελληνικό τραπεζικό σύστημα ανήλθε σε 126%.
Σε αυτό περιβάλλον, και λαμβάνοντας υπόψη ότι η έκτακτη χρηματοδότηση των τραπεζών μέσω ELA θα παραμείνει για κάποιο χρονικό διάστημα ακόμα και μετά την επίτευξη συμφωνίας με τους Ευρωπαίους εταίρους, θα υπάρξει μία αρνητική δυναμική της ποιότητας του ενεργητικού του τραπεζών μέσα στο τρέχον έτος.
Πάντως ο ρυθμός αύξησης των μη εξυπηρετούμενων δανείων επιταχύνθηκε τον Ιανουάριο και τον Φεβρουάριο, ενώ φαίνεται ανακοπή του τον Μάρτιο και τον Απρίλιο. Οι τράπεζες αναπτύσσουν πολιτικές έως ότου δημιουργηθεί νέο θεσμικό πλαίσιο, προκειμένου να περιορίσουν τις αρνητικές εξελίξεις στον τομέα αυτόν. Καλούν μέσω επιστολών τους πελάτες σε αναδιάρθρωση και συζητούν και σχεδιάζουν με την κυβέρνηση την επόμενη μέρα.
Σύμφωνα με τη μελέτη της UBS οι καταθέσεις ιδιωτών που έφυγαν από το σύστημα λόγω φόβου μπορούν να επιστρέψουν σε μεγάλο βαθμό. Η πρόβλεψη του οίκου είναι 5% αύξηση των καταθέσεων ανά τρίμηνο, αρχής γενομένης από το τέλος του δεύτερου τριμήνου του 2015. Η εμπειρία όμως από την προηγούμενη αντίστοιχη κρίση είναι πως τα προβλήματα ρευστότητας που δημιουργήθηκαν ήδη αφήνουν αποτυπώματα στη δυναμική του ενεργητικού των τραπεζών. Αυτό σημαίνει πως η εξομάλυνση του λόγου δανείων προς καταθέσεις θα καθυστερήσει περισσότερο. Ετσι η ανησυχία οι τράπεζες να χρειαστούν νέα κεφάλαια υφίσταται.
Παρά το γεγονός ότι οι ελληνικές τράπεζες κατέβαλαν σημαντικές προσπάθειες για την ενίσχυση των κεφαλαιακών θέσεων στο 2013-2014, η UBS τονίζει ότι οι σημερινές κεφαλαιακές εφεδρείες μπορεί ακόμα να αποδειχθούν ανεπαρκείς. Όμως το θέμα της κεφαλαιακής επάρκειας όλων των ευρωπαϊκών τραπεζών θα εξεταστεί από τη ρυθμιστική αρχή, πιθανότατα το επόμενο έτος κάτι που σημαίνει πως υπάρχει χρονικό περιθώριο έστω και μιας μερικής ανάταξης, αν δεν υπάρξουν άλλες ολιγωρίες.
Οπως σημειώνουν έγκυροι τραπεζικοί παράγοντες τα καταστήματα των τραπεζών γνωρίζουν καλά το πελατολόγιό τους και ποιοι από τους πελάτες τους πραγματοποίησαν αναλήψεις εξαιτίας της ανασφάλειάς που δημιουργήθηκε ενόψει των πρόωρων εκλογών. Οι πελάτες αυτοί αναμένεται να ειδοποιηθούν, προσωπικά ο καθένας, μόλις η συμφωνία μεταξύ κυβέρνησης και πιστωτών αποτελέσει γεγονός.
Οι περισσότερες αναλήψεις, σημειώνουν έγκυροι τραπεζικοί παράγοντες, που διενεργήθηκαν, αποτελούν ασφαλώς δηλωμένα χρήματα των καταθετών- οι τράπεζες διαθέτουν τα εκκαθαριστικά των πελατών τους και άρα γνωρίζουν- και αφορούν μετρητά που έχουν τοποθετηθεί σε διάφορα σημεία (θυρίδες, στρώματα κ.λπ.).
Το τραπεζικό σύστημα έχει απόλυτη ανάγκη των καταθέσεων αυτών και είναι έτοιμο να ξεκινήσει μια σημαντική προσπάθεια για να τα επαναφέρει στο σύστημα, μολονότι δεν διαθέτει τα όπλα των υψηλότερων επιτοκίων. Το ίδιο θα συμβεί και με τις καταθέσεις που οι πελάτες προτίμησαν να κάνουν αμοιβαία κεφάλαια εξωτερικού με ξένο θεματοφύλακα ή τίτλους, με δεδομένο πως στις πιο πολλές από αυτές τις περιπτώσεις οι αποδόσεις των συγκεκριμένων κεφαλαίων είναι αρνητικές. Οι πιο πολλές περιπτώσεις καταθετών που πραγματοποίησαν αναλήψεις από τα γκισέ των τραπεζών το προηγούμενο χρονικό διάστημα αφορούν μικροκαταθέτες (ποσά από 5.000-20.000 ευρώ) αν και υπάρχουν και αρκετές περιπτώσεις με ποσά μεγαλύτερα που πάντως και αυτά στην πλειονότητά τους δεν ξεπερνούν τα 100.000 ευρώ ανά κατάθεση.
Αγώνας δρόμου από τις τράπεζες για επιστροφή καταθέσεων ύψους 35 δισ.
Ετσι και αλλιώς πάντως από το επόμενο έτος με βάση το περιουσιολόγιο οι καταθέτες που δεν θα επιστρέψουν τα χρήματά τους στο τραπεζικό σύστημα θα έχουν να αντιμετωπίσουν ένα σημαντικό δίλημμα: να τα δηλώσουν εκτός τραπεζικού συστήματος ή να μην τα δηλώσουν καθόλου μολονότι πρόκειται για νόμιμα αποκτηθέντα εισοδήματα. Αν τυχόν αυτά τα χρήματα αν και νόμιμα δεν δηλωθούν στο περιουσιολόγιο, τότε ξαφνικά μένουν εκτός συστήματος αυτομάτως χαρακτηρίζονται παράνομα και δεν μπορούν να νομιμοποιηθούν με κανονικές διαδικασίες.
Επομένως με βάση τα παραπάνω μένει στους διευθυντές των καταστημάτων των τραπεζών το δύσκολο έργο για την επαναπροσέλκυση των συγκεκριμένων καταθέσεων και στους καταθέτες να λάβουν την απόφαση. Η ρευστότητα των τραπεζών πρέπει να αποκατασταθεί, σημειώνουν έγκυροι τραπεζικοί παράγοντες, καθώς μόνον αυτός ο τρόπος υπάρχει για να μπορέσει το τραπεζικό σύστημα να ανασυνταχθεί και να χρηματοδοτήσει την ελληνική οικονομία.
Αγώνας δρόμου από τις τράπεζες για επιστροφή καταθέσεων ύψους 35 δισ.
UBS: Δυνατή η αύξηση καταθέσεων 5% ανά τρίμηνο
Σε έκθεση της η UBS τονίζει ότι, το θέμα της ρευστότητας των τραπεζών παραμένει μία δύσκολη υπόθεση, καθώς τον Μάρτιο έφυγε από το τραπεζικό σύστημα άλλο 1,6% καταθετικών λογαριασμών. Η εξάρτηση των τραπεζών από τη χρηματοδότηση μέσω Ευρωσυστήματος κινείται από 30%-38% του συνολικού ενεργητικού της κάθε μίας από τις συστημικές τράπεζες.
Την ίδια στιγμή η αύξηση χορηγήσεων -αναφέρει η έκθεση- παραμένει υποτονική (σ.σ. έως ανύπαρκτη) ενώ ο ELA μπορεί να χρησιμοποιηθεί μόνο για την υποστήριξη των υφιστάμενων γραμμών χρηματοδότησης. Σε ό,τι αφορά τον σχηματισμό μη εξυπηρετούμενων δανείων εξακολουθεί και παρουσιάζει τάση αυξητική.
Αγώνας δρόμου από τις τράπεζες για επιστροφή καταθέσεων ύψους 35 δισ.
Η UBS πραγματοποίησε επίσκεψη στην Ελλάδα και συνομίλησε με επιχειρηματίες και τραπεζικούς παράγοντες για το θέμα της ρευστότητας. Σύμφωνα με τον οίκο οι συνομιλητές του υποστηρίζουν πως ακόμη και στην επίτευξη μιας συμφωνίας η σημερινή κατάσταση θα έχει μακροπρόθεσμες αρνητικές συνέπειες στην:
1) αποκατάσταση της ρευστότητας στην αγορά, η οποία θα χρειαστεί χρόνο.
2) στην ελάφρυνση του χρέους του ιδιωτικού τομέα, καθώς οι αναδιαρθρώσεις των μη εξυπηρετούμενων δανείων λόγω του μεγέθους τους και της αυξητικής τους τάσης δεν αποτελούν εύκολη υπόθεση.
3) στην κεφαλαιακή ισορροπία και επάρκεια των τραπεζών.
Η διαθεσιμότητα της έκτακτης βοήθειας προς τις ελληνικές τράπεζες εξετάζεται εβδομαδιαία. Οι συνομιλητές της UBS δεν απέκλειαν κούρεμα στις εγγυήσεις που διαθέτουν οι τράπεζες για να λαμβάνουν έκτακτη ρευστότητα από την ΕΚΤ. Ο οίκος επισημαίνει πως η κατάσταση της ρευστότητας των ελληνικών τραπεζών αν γίνει πολύ σφιχτή ενδέχεται και να οδηγήσει στην εφαρμογή ελέγχων στην κίνηση κεφαλαίων. Όμως ο οίκος επισημαίνει πως όλα τα παραπάνω καθοδηγούνται από πολιτικές αποφάσεις που σχετίζονται με την επίτευξη ή μη μιας βιώσιμης συμφωνίας.
Με βάση στοιχεία του Μαρτίου, ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις για το ελληνικό τραπεζικό σύστημα ανήλθε σε 126%.
Σε αυτό περιβάλλον, και λαμβάνοντας υπόψη ότι η έκτακτη χρηματοδότηση των τραπεζών μέσω ELA θα παραμείνει για κάποιο χρονικό διάστημα ακόμα και μετά την επίτευξη συμφωνίας με τους Ευρωπαίους εταίρους, θα υπάρξει μία αρνητική δυναμική της ποιότητας του ενεργητικού του τραπεζών μέσα στο τρέχον έτος.
Πάντως ο ρυθμός αύξησης των μη εξυπηρετούμενων δανείων επιταχύνθηκε τον Ιανουάριο και τον Φεβρουάριο, ενώ φαίνεται ανακοπή του τον Μάρτιο και τον Απρίλιο. Οι τράπεζες αναπτύσσουν πολιτικές έως ότου δημιουργηθεί νέο θεσμικό πλαίσιο, προκειμένου να περιορίσουν τις αρνητικές εξελίξεις στον τομέα αυτόν. Καλούν μέσω επιστολών τους πελάτες σε αναδιάρθρωση και συζητούν και σχεδιάζουν με την κυβέρνηση την επόμενη μέρα.
Σύμφωνα με τη μελέτη της UBS οι καταθέσεις ιδιωτών που έφυγαν από το σύστημα λόγω φόβου μπορούν να επιστρέψουν σε μεγάλο βαθμό. Η πρόβλεψη του οίκου είναι 5% αύξηση των καταθέσεων ανά τρίμηνο, αρχής γενομένης από το τέλος του δεύτερου τριμήνου του 2015. Η εμπειρία όμως από την προηγούμενη αντίστοιχη κρίση είναι πως τα προβλήματα ρευστότητας που δημιουργήθηκαν ήδη αφήνουν αποτυπώματα στη δυναμική του ενεργητικού των τραπεζών. Αυτό σημαίνει πως η εξομάλυνση του λόγου δανείων προς καταθέσεις θα καθυστερήσει περισσότερο. Ετσι η ανησυχία οι τράπεζες να χρειαστούν νέα κεφάλαια υφίσταται.
Παρά το γεγονός ότι οι ελληνικές τράπεζες κατέβαλαν σημαντικές προσπάθειες για την ενίσχυση των κεφαλαιακών θέσεων στο 2013-2014, η UBS τονίζει ότι οι σημερινές κεφαλαιακές εφεδρείες μπορεί ακόμα να αποδειχθούν ανεπαρκείς. Όμως το θέμα της κεφαλαιακής επάρκειας όλων των ευρωπαϊκών τραπεζών θα εξεταστεί από τη ρυθμιστική αρχή, πιθανότατα το επόμενο έτος κάτι που σημαίνει πως υπάρχει χρονικό περιθώριο έστω και μιας μερικής ανάταξης, αν δεν υπάρξουν άλλες ολιγωρίες.
Πέμπτη 7 Μαΐου 2015
Εισαγγελέας για τις διπλές συντάξεις
Στην Εισαγγελία Πλημμελειοδικών Αθηνών παραπέμπεται το σκάνδαλο της χορήγησης διπλών συντάξεων σε συνταξιούχους της πρώην Εμπορικής Τράπεζας που αποκάλυψε η έκθεση του Γενικού Επιθεωρητή Δημόσιας Διοίκησης Λέανδρου Ρακιντζή και, σύμφωνα με εκτιμήσεις, προκάλεσε ζημιά 1,3 εκατ. ευρώ στα ΕΤΕΑ και στο ΙΚΑ.
Την έκθεση απέστειλε στη Δικαιοσύνη ο Δ. Στρατούλης ζητώντας να προχωρήσουν άμεσα οι απαραίτητες ενέργειες και να επιστραφούν τα χρήματα τα οποία απώλεσαν τα ασφαλιστικά ταμεία. Η υπόθεση αφορά συνταξιούχους που παρανόμως εισέπρατταν, την περίοδο 2007 ? 2013, τόσο την προσυνταξιοδοτική παροχή όσο και τη σύνταξη. Τα ποσά που οφείλουν, κατά πληροφορίες, κυμαίνονται από 20.932 ευρώ έως 163.000 ευρώ.
Την έκθεση απέστειλε στη Δικαιοσύνη ο Δ. Στρατούλης ζητώντας να προχωρήσουν άμεσα οι απαραίτητες ενέργειες και να επιστραφούν τα χρήματα τα οποία απώλεσαν τα ασφαλιστικά ταμεία. Η υπόθεση αφορά συνταξιούχους που παρανόμως εισέπρατταν, την περίοδο 2007 ? 2013, τόσο την προσυνταξιοδοτική παροχή όσο και τη σύνταξη. Τα ποσά που οφείλουν, κατά πληροφορίες, κυμαίνονται από 20.932 ευρώ έως 163.000 ευρώ.
Παραπέμπονται 40 άτομα σε δίκη για τα δάνεια του ΤΤ
Πρόταση για παραπομπή σε δίκη 40 προσώπων για την υπόθεση του Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου υπέβαλε στον προϊστάμενο της εισαγγελίας εφετών η εισαγγελέας κυρία Μαρία Σουκαρά.
Σύμφωνα με πληροφορίες οι κατηγορίες για τις οποίες προτείνεται να δικαστούν τα συγκεκριμένα πρόσωπα είναι της απιστίας, της απάτης με τις επιβαρυντικές διατάξεις του ν. 1608/50 περί καταχραστών και του ξεπλύματος βρώμικου χρήματος.
Η εισαγγελέας προτείνει την παραπομπή πρώην στελεχών του ΤΤ, επιχειρηματιών και άλλων εμπλεκομένων για δάνεια εκατομμυρίων ευρώ που είχαν χορηγηθεί από το 2008 έως το 2010 στους συγκεκριμένους επιχειρηματίες των οποίων προτείνεται η παραπομπή.
Την τελική απόφαση για το αν τελικά θα παραπεμφθούν οι συγκεκριμένοι θα λάβει το τριμελές δικαστικό συμβούλιο του Εφετείου Αθηνών.
Σύμφωνα με πληροφορίες οι κατηγορίες για τις οποίες προτείνεται να δικαστούν τα συγκεκριμένα πρόσωπα είναι της απιστίας, της απάτης με τις επιβαρυντικές διατάξεις του ν. 1608/50 περί καταχραστών και του ξεπλύματος βρώμικου χρήματος.
Η εισαγγελέας προτείνει την παραπομπή πρώην στελεχών του ΤΤ, επιχειρηματιών και άλλων εμπλεκομένων για δάνεια εκατομμυρίων ευρώ που είχαν χορηγηθεί από το 2008 έως το 2010 στους συγκεκριμένους επιχειρηματίες των οποίων προτείνεται η παραπομπή.
Την τελική απόφαση για το αν τελικά θα παραπεμφθούν οι συγκεκριμένοι θα λάβει το τριμελές δικαστικό συμβούλιο του Εφετείου Αθηνών.
Ντράγκι: Αυξάνεται κατά 2 δισ. ευρώ το όριο ρευστότητας
Αυξάνεται κατά 2 δισ. ευρώ το όριο της έκτακτης ρευστότητας της ΕΚΤ προς τις ελληνικές τράπεζες, όπως προκύπτει από πληροφορίες που έρχονται από την Φρανκφούρτη.
Με βάση την απόφαση, το όριο διαμορφώνεται από 76,9 δισ. ευρώ σε 78,9 δισ. ευρώ και θα ισχύσει μέχρι τις 13 Μαίου.
Για το θέμα του "κουρέματος" των εγγυήσεων (collaterals) που θέτουν οι ελληνικές τράπεζες στην ΕΚΤ προκειμένου να χρηματοδοτηθούν από τον Μηχανισμό δεν έχει ακόμη ληφθεί απόφαση.
Το Δ.Σ. είναι πολύ πιθανόν να καταλήξει συμφωνία αργότερα απόψε το βράδυ. Σύμφωνα με πληροφορίες αρκετά από τα μέλη της ΕΚΤ τάσσονται με την άποψη η απόφαση για το επίμαχο θέμα να ληφθεί την επόμενη εβδομάδα. Όπως έχει γίνει γνωστό η ΕΚΤ εξετάζει την αύξηση του κουρέματος, εξέλιξη η οποία αν επιβεβαιωθεί, θα περιορίσει τις δυνατότητες των ελληνικών τραπεζών να αντλήσουν πρόσθετη ρευστότητα από το μηχανισμό.
Ο λόγος προφανής: Να ολοκληρωθούν οι διαπραγματεύσεις με τους δανειστές, να γίνει το Eurogroup της 11ης Μαίου και να υπάρξει μια μίνιμουμ συμφωνία ή τουλάχιστον μια θετική δήλωση για την πορεία των διαπραγματεύσεων και στη συνέχεια η ΕΚΤ να χαλαρώσεις τους αυστηρούς όρους για τα collateral των ελληνικών ομολόγων. Η ελληνική πλευρά ζητά χαλάρωση των όρων στα ενέχυρα των ομολόγων (μείωση δηλαδή του κουρέματος) και αύξηση του πλαφόν έκδοσης εντόκων πάνω από τα 15 δισ. ευρώ.
Με βάση την απόφαση, το όριο διαμορφώνεται από 76,9 δισ. ευρώ σε 78,9 δισ. ευρώ και θα ισχύσει μέχρι τις 13 Μαίου.
Για το θέμα του "κουρέματος" των εγγυήσεων (collaterals) που θέτουν οι ελληνικές τράπεζες στην ΕΚΤ προκειμένου να χρηματοδοτηθούν από τον Μηχανισμό δεν έχει ακόμη ληφθεί απόφαση.
Το Δ.Σ. είναι πολύ πιθανόν να καταλήξει συμφωνία αργότερα απόψε το βράδυ. Σύμφωνα με πληροφορίες αρκετά από τα μέλη της ΕΚΤ τάσσονται με την άποψη η απόφαση για το επίμαχο θέμα να ληφθεί την επόμενη εβδομάδα. Όπως έχει γίνει γνωστό η ΕΚΤ εξετάζει την αύξηση του κουρέματος, εξέλιξη η οποία αν επιβεβαιωθεί, θα περιορίσει τις δυνατότητες των ελληνικών τραπεζών να αντλήσουν πρόσθετη ρευστότητα από το μηχανισμό.
Ο λόγος προφανής: Να ολοκληρωθούν οι διαπραγματεύσεις με τους δανειστές, να γίνει το Eurogroup της 11ης Μαίου και να υπάρξει μια μίνιμουμ συμφωνία ή τουλάχιστον μια θετική δήλωση για την πορεία των διαπραγματεύσεων και στη συνέχεια η ΕΚΤ να χαλαρώσεις τους αυστηρούς όρους για τα collateral των ελληνικών ομολόγων. Η ελληνική πλευρά ζητά χαλάρωση των όρων στα ενέχυρα των ομολόγων (μείωση δηλαδή του κουρέματος) και αύξηση του πλαφόν έκδοσης εντόκων πάνω από τα 15 δισ. ευρώ.
Δευτέρα 3 Φεβρουαρίου 2014
Ευρω-κράτος εν κράτει οι τράπεζες σε Ε.Ε. και Ευρωζώνη
Τον «Μαύρο Σεπτέμβρη» του 2008, η κατάρρευση της Lehman Brothers σηματοδοτούσε την έναρξη της πιο μεγάλης, δομικής και επικίνδυνης κρίσης που γνώρισε ο παγκόσμιος καπιταλισμός μετά το Κραχ του 1929.
Το ενεργητικό που είχε τότε στα βιβλία της η αμερικανική τράπεζα ανερχόταν σε 639 δισ. δολάρια, αντιπροσωπεύοντας το 4,4% του Ακαθάριστου Εθνικού Προϊόντος των Ηνωμένων Πολιτειών εκείνη τη χρονιά. Το ποσοστό μοιάζει σχετικά μικρό -γι' αυτό, άλλωστε, δεν χαρακτηρίστηκε ως «πολύ μεγάλη για να καταρρεύσει»- όμως οι σεισμικές δονήσεις που προκάλεσε, λόγω και του συστημικού ρόλου της, συνεχίζονται μέχρι σήμερα και γίνονται αισθητές σε ολόκληρο τον κόσμο, χωρίς κανείς να μπορεί να εκτιμήσει με βεβαιότητα εάν, πότε και πώς θα σταματήσουν.
Είναι λογικό, λοιπόν, η εμπειρία αυτή να αποτελεί ένα πραγματικό εφιάλτη για την Ευρώπη και την Ε.Ε., κυρίως δε για την Ευρωζώνη. Ειδικά μετά το σοκ που προκάλεσε η «χρεοκοπία της Ελλάδας» -μιας από τις μικρότερες χώρες-μέλη, με ΑΕΠ το οποίο αντιπροσώπευε μόλις το 2% του συνολικού της Ευρωζώνης στην έναρξη της κρίσης, αλλά ήταν υπεραρκετό για να απειλήσει με διάλυση το κοινό νόμισμα. Διότι, πολύ απλά, φανταστείτε τι συνέπειες θα έχει η ενδεχόμενη κατάρρευση μιας από τις μεγάλες ευρωπαϊκές τράπεζες, που επίσης είναι συστημικές (για την ακρίβεια, πολύ πιο συστημικές σε σχέση με την Lehman) και έχουν σήμερα ενεργητικό το οποίο φτάνει ή και ξεπερνά κατά πολύ το ΑΕΠ ολόκληρων χωρών -και μάλιστα, όχι της Ελλάδας, της Πορτογαλίας ή της Κύπρου, αλλά της Γερμανίας, της Γαλλίας, της Ιταλίας, της Ισπανίας, της Ολλανδίας και άλλων!
Ευρω-κράτος εν κράτει οι τράπεζες σε Ε.Ε. και Ευρωζώνη
Συνολικά, όπως φαίνεται και στο σχετικό γράφημα, στα τέλη του 2013 και παρά τις προσπάθειες εξυγίανσης, διαγραφής των «τοξικών δανείων» και «απομόχλευσης», το ενεργητικό των χρηματοπιστωτικών οργανισμών της Ευρωζώνης έφτανε τα 31,3 τρισ. ευρώ, ποσό υπερτριπλάσιο από το ΑΕΠ των 18 χωρών-μελών της (περίπου 9,5 τρισ). Έτσι, με δεδομένους και τους οργανικούς δεσμούς που έχουν αναπτυχθεί μεταξύ των ευρωπαϊκών τραπεζών, το συμπέρασμα δεν μπορεί να είναι παρά αυτό: Η αποτροπή της χρεοκοπίας των μεγάλων τραπεζών θεωρείται από τα κέντρα λήψης αποφάσεων (συμπεριλαμβανομένης, φυσικά, της ΕΚΤ) ως πολύ πιο σημαντική υπόθεση από την προστασία των χωρών-μελών που αντιμετωπίζουν προβλήματα και απειλούνται με κατάρρευση.
Γι' αυτό, εξάλλου, για τη διάσωση των ευρωπαϊκών τραπεζών έχουν δοθεί μέχρι σήμερα από τα κράτη πολύ περισσότερα κεφάλαια από όσα έχουν διατεθεί για τη στήριξη των προβληματικών εταίρων -σύμφωνα με κάποιους υπολογισμούς, αγγίζουν το 1,5 τρισ. ευρώ. Για τον ίδιο λόγο, επίσης, η περίφημη τραπεζική ένωση αντιμετωπίζεται ουσιαστικά ως πιο σοβαρή υπόθεση από την οικονομική και πολιτική ολοκλήρωση, κάτι που αποδεικνύεται ξεκάθαρα από τη στάση της Γερμανίας στο συγκεκριμένο ζήτημα: Το Βερολίνο γνωρίζει ότι το πραγματικό «κλειδί» για την κυριαρχία του στην Ευρώπη βρίσκεται στον έλεγχο των τραπεζών, η οποία πιθανότατα θα αποδειχθεί πολύ πιο δύσκολη από τον έλεγχο των κυβερνήσεων. Και αντιστρόφως, θα κάνει τα πάντα ώστε να μη βάλουν χέρι οι εταίροι στις γερμανικές τράπεζες (πολλές από τις οποίες είναι αμαρτωλές...), για τους ίδιους ακριβώς λόγους.
Σε κάθε περίπτωση, ο λογαριασμός θα βαρύνει τους πολίτες-φορολογουμένους. Τα δικά τους, δικά τους και τα δικά μας, δικά τους...
Εφιαλτικά σενάρια...
Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις της RBS που επικαλούνται οι Financial Times σε σχετική τους ανάλυση, οι τράπεζες της Ευρωζώνης είναι αναγκασμένες να προχωρήσουν σε περαιτέρω «απομόχλευση» ύψους 1,8 τρισ. ευρώ, κυρίως διαγράφοντας μη εξυπηρετούμενα «τοξικά» δάνεια και πουλώντας ορισμένους κλάδους τους. Προφανώς, τα χρήματα αυτά αντιστοιχούν ευθέως σε ρευστότητα η οποία θα λείψει από την πραγματική οικονομία -ειδικά στις χώρες του Νότου. Έτσι, όμως, με ταυτόχρονη κεφαλαιακή ενίσχυση πολλών δεκάδων δισ. ευρώ, οι ειδικοί εκτιμούν ότι ο κλάδος θα εξυγιανθεί και θα μπορέσει να εισέλθει στην επόμενη μέρα.
Εκεί, η γερμανική θέση είναι απλή: «Να κοπεί ο ομφάλιος λώρος που συνδέει το κρατικό χρέος με τις ιδιωτικές τράπεζες». Με άλλα λόγια, να σταματήσει να τους δίνει απεριόριστα κεφάλαια η ΕΚΤ με ενέχυρο τα κρατικά ομόλογα των χωρών τους, ειδικά εφόσον αυτά έχουν απαξιωθεί. Έτσι, τόσο οι κυβερνήσεις όσο και οι τράπεζες -αφού πρώτα θα έχουν «ξεζουμίσει» την εγχώρια οικονομία- θα αναγκάζονται, ως «ύστατη λύση», να προσφεύγουν στους μηχανισμούς στήριξης, υπογράφοντας μνημόνια ελέγχου και υποταγής.
Το ενεργητικό που είχε τότε στα βιβλία της η αμερικανική τράπεζα ανερχόταν σε 639 δισ. δολάρια, αντιπροσωπεύοντας το 4,4% του Ακαθάριστου Εθνικού Προϊόντος των Ηνωμένων Πολιτειών εκείνη τη χρονιά. Το ποσοστό μοιάζει σχετικά μικρό -γι' αυτό, άλλωστε, δεν χαρακτηρίστηκε ως «πολύ μεγάλη για να καταρρεύσει»- όμως οι σεισμικές δονήσεις που προκάλεσε, λόγω και του συστημικού ρόλου της, συνεχίζονται μέχρι σήμερα και γίνονται αισθητές σε ολόκληρο τον κόσμο, χωρίς κανείς να μπορεί να εκτιμήσει με βεβαιότητα εάν, πότε και πώς θα σταματήσουν.
Είναι λογικό, λοιπόν, η εμπειρία αυτή να αποτελεί ένα πραγματικό εφιάλτη για την Ευρώπη και την Ε.Ε., κυρίως δε για την Ευρωζώνη. Ειδικά μετά το σοκ που προκάλεσε η «χρεοκοπία της Ελλάδας» -μιας από τις μικρότερες χώρες-μέλη, με ΑΕΠ το οποίο αντιπροσώπευε μόλις το 2% του συνολικού της Ευρωζώνης στην έναρξη της κρίσης, αλλά ήταν υπεραρκετό για να απειλήσει με διάλυση το κοινό νόμισμα. Διότι, πολύ απλά, φανταστείτε τι συνέπειες θα έχει η ενδεχόμενη κατάρρευση μιας από τις μεγάλες ευρωπαϊκές τράπεζες, που επίσης είναι συστημικές (για την ακρίβεια, πολύ πιο συστημικές σε σχέση με την Lehman) και έχουν σήμερα ενεργητικό το οποίο φτάνει ή και ξεπερνά κατά πολύ το ΑΕΠ ολόκληρων χωρών -και μάλιστα, όχι της Ελλάδας, της Πορτογαλίας ή της Κύπρου, αλλά της Γερμανίας, της Γαλλίας, της Ιταλίας, της Ισπανίας, της Ολλανδίας και άλλων!
Ευρω-κράτος εν κράτει οι τράπεζες σε Ε.Ε. και Ευρωζώνη
Συνολικά, όπως φαίνεται και στο σχετικό γράφημα, στα τέλη του 2013 και παρά τις προσπάθειες εξυγίανσης, διαγραφής των «τοξικών δανείων» και «απομόχλευσης», το ενεργητικό των χρηματοπιστωτικών οργανισμών της Ευρωζώνης έφτανε τα 31,3 τρισ. ευρώ, ποσό υπερτριπλάσιο από το ΑΕΠ των 18 χωρών-μελών της (περίπου 9,5 τρισ). Έτσι, με δεδομένους και τους οργανικούς δεσμούς που έχουν αναπτυχθεί μεταξύ των ευρωπαϊκών τραπεζών, το συμπέρασμα δεν μπορεί να είναι παρά αυτό: Η αποτροπή της χρεοκοπίας των μεγάλων τραπεζών θεωρείται από τα κέντρα λήψης αποφάσεων (συμπεριλαμβανομένης, φυσικά, της ΕΚΤ) ως πολύ πιο σημαντική υπόθεση από την προστασία των χωρών-μελών που αντιμετωπίζουν προβλήματα και απειλούνται με κατάρρευση.
Γι' αυτό, εξάλλου, για τη διάσωση των ευρωπαϊκών τραπεζών έχουν δοθεί μέχρι σήμερα από τα κράτη πολύ περισσότερα κεφάλαια από όσα έχουν διατεθεί για τη στήριξη των προβληματικών εταίρων -σύμφωνα με κάποιους υπολογισμούς, αγγίζουν το 1,5 τρισ. ευρώ. Για τον ίδιο λόγο, επίσης, η περίφημη τραπεζική ένωση αντιμετωπίζεται ουσιαστικά ως πιο σοβαρή υπόθεση από την οικονομική και πολιτική ολοκλήρωση, κάτι που αποδεικνύεται ξεκάθαρα από τη στάση της Γερμανίας στο συγκεκριμένο ζήτημα: Το Βερολίνο γνωρίζει ότι το πραγματικό «κλειδί» για την κυριαρχία του στην Ευρώπη βρίσκεται στον έλεγχο των τραπεζών, η οποία πιθανότατα θα αποδειχθεί πολύ πιο δύσκολη από τον έλεγχο των κυβερνήσεων. Και αντιστρόφως, θα κάνει τα πάντα ώστε να μη βάλουν χέρι οι εταίροι στις γερμανικές τράπεζες (πολλές από τις οποίες είναι αμαρτωλές...), για τους ίδιους ακριβώς λόγους.
Σε κάθε περίπτωση, ο λογαριασμός θα βαρύνει τους πολίτες-φορολογουμένους. Τα δικά τους, δικά τους και τα δικά μας, δικά τους...
Εφιαλτικά σενάρια...
Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις της RBS που επικαλούνται οι Financial Times σε σχετική τους ανάλυση, οι τράπεζες της Ευρωζώνης είναι αναγκασμένες να προχωρήσουν σε περαιτέρω «απομόχλευση» ύψους 1,8 τρισ. ευρώ, κυρίως διαγράφοντας μη εξυπηρετούμενα «τοξικά» δάνεια και πουλώντας ορισμένους κλάδους τους. Προφανώς, τα χρήματα αυτά αντιστοιχούν ευθέως σε ρευστότητα η οποία θα λείψει από την πραγματική οικονομία -ειδικά στις χώρες του Νότου. Έτσι, όμως, με ταυτόχρονη κεφαλαιακή ενίσχυση πολλών δεκάδων δισ. ευρώ, οι ειδικοί εκτιμούν ότι ο κλάδος θα εξυγιανθεί και θα μπορέσει να εισέλθει στην επόμενη μέρα.
Εκεί, η γερμανική θέση είναι απλή: «Να κοπεί ο ομφάλιος λώρος που συνδέει το κρατικό χρέος με τις ιδιωτικές τράπεζες». Με άλλα λόγια, να σταματήσει να τους δίνει απεριόριστα κεφάλαια η ΕΚΤ με ενέχυρο τα κρατικά ομόλογα των χωρών τους, ειδικά εφόσον αυτά έχουν απαξιωθεί. Έτσι, τόσο οι κυβερνήσεις όσο και οι τράπεζες -αφού πρώτα θα έχουν «ξεζουμίσει» την εγχώρια οικονομία- θα αναγκάζονται, ως «ύστατη λύση», να προσφεύγουν στους μηχανισμούς στήριξης, υπογράφοντας μνημόνια ελέγχου και υποταγής.
Πώς ρυθμίζονται τα «κόκκινα» δάνεια
Κινήσεις σε πολλά επίπεδα βρίσκονται σε εξέλιξη προκειμένου να αντιμετωπίσουν οι τράπεζες τα «κόκκινα» δάνεια, τα οποία συνεχίζουν να αυξάνονται, έστω και με ρυθμούς χαμηλότερους των προηγούμενων ετών.
Οι ρυθμίσεις των δανείων σε ιδιώτες που έχουν μέχρι στιγμής πραγματοποιηθεί, από την έναρξη της κρίσης έως τώρα, διαμορφώνονται στα 40 δισ. ευρώ. Στόχος η διευκόλυνση της εξυπηρέτησής τους. Οι παρεμβάσεις έχουν μία διαβάθμιση από ήπιες, έως πραγματικές αναδιαρθρώσεις, οι οποίες σε κάθε περίπτωση αποτυπώνουν και την ανάγκη των τραπεζών να διατηρήσουν στη «ζωή» το μεγαλύτερο τμήμα του χαρτοφυλακίου τους.
Στην παρούσα φάση και επί τη βάση νέων ευρωπαϊκών οδηγιών η καταγραφή των «κόκκινων» δανείων από τις τράπεζες θα γίνεται με ενιαίο τρόπο, ώστε να είναι δυνατή η ξεκάθαρη σύγκριση των χαρτοφυλακίων τους.
Συγχρόνως, όπως ανακοίνωσε ο υφυπουργός Ανάπτυξης Θ. Σκορδάς, προετοιμάζεται Κώδικας Δεοντολογίας, τον οποίο θα καταρτίσει η Τράπεζα της Ελλάδας. Στον Κώδικα Δεοντολογίας θα αξιοποιούνται οι ορισμοί του «συνεργάσιμου δανειολήπτη» και των «εύλογων δαπανών διαβίωσης», προκειμένου να υπάρχουν λύσεις αναδιάρθρωσης των δανείων που βρίσκονται σε καθυστέρηση πληρωμής.
Το θεσμικό πλαίσιο που ρυθμίζει τις διαφορές μεταξύ δανειοληπτών και τραπεζών σε περίπτωση δικαστικής διαμάχης είναι ο Ν. 4224/2013.
Σε ρυθμίσεις όπως αυτές ορίζονται από την Τράπεζα της Ελλάδος έχει περάσει το 10% των στεγαστικών και καταναλωτικών δανείων, ενώ, συνολικά, οι παρεμβάσεις όλων των ειδών που οδηγούν κατά κύριο λόγο σε μείωση της μηνιαίας δόσης ώστε να είναι εφικτή η καταβολή της, υπολογίζεται ότι αφορούν ως και το 40% των δανείων προς ιδιώτες.
Οσον αφορά τα επιχειρηματικά δάνεια, εκεί υπάρχει έλλειψη στοιχείων. Όπως εξηγούν στην «Η» τραπεζικοί παράγοντες, σχεδόν όλα τα επιχειρηματικά δάνεια έχουν υποστεί κάποιου είδους ρύθμιση, εφόσον η χώρα βρίσκεται έξι χρόνια σε ύφεση. Ωστόσο οι ρυθμίσεις είναι διαφορετικού τύπου και υπολογίζονται με δεδομένα πολύ διαφορετικά, αφού κάποια ήπια μεταβολή των όρων εφόσον το δάνειο εξυπηρετείται κανονικά, δεν συγκαταλέγεται καν στις κατηγορίες ρυθμίσεων.
Ρυθμίσεις όμως πραγματοποιούνται και στα αγροτικά δάνεια. Κατά βάση πρόκειται για τα παλιά δάνεια της Αγροτικής Τράπεζας -bad bank- η οποία διέθετε το προνόμιο να δεσμεύει υπερβολικές υποθήκες για τη διασφάλιση των δανείων της.
Σύμφωνα με τα στοιχεία που έδωσαν οι πηγές του αρμόδιου υπουργείου για 17.000 από αυτά τα δάνεια αγροτών ήταν δεσμευμένα πάνω από 500.000 στρέμματα αγροτικής γης. Με νομοθετική παρέμβαση μπαίνει φρένο στους πλειστηριασμούς και δίνεται μια δυνατότητα διευκόλυνσης στην αποπληρωμή τους.
Η ρύθμιση απελευθερώνει υποθήκες και διαγράφει υπέρτερους τόκους ώστε τελικώς να καταστεί υποχρεωτική η αποπληρωμή των δανείων. Η σχετική νομοθετική ρύθμιση προβλέπει τον περιορισμό του δανείου για το οποίο έχει εγγραφεί υποθήκη ή προσημείωση υποθήκης σε ποσοστό εκατόν είκοσι τοις εκατό (120%) του κεφαλαίου του δανείου.
Οι ρυθμίσεις των δανείων σε ιδιώτες που έχουν μέχρι στιγμής πραγματοποιηθεί, από την έναρξη της κρίσης έως τώρα, διαμορφώνονται στα 40 δισ. ευρώ. Στόχος η διευκόλυνση της εξυπηρέτησής τους. Οι παρεμβάσεις έχουν μία διαβάθμιση από ήπιες, έως πραγματικές αναδιαρθρώσεις, οι οποίες σε κάθε περίπτωση αποτυπώνουν και την ανάγκη των τραπεζών να διατηρήσουν στη «ζωή» το μεγαλύτερο τμήμα του χαρτοφυλακίου τους.
Στην παρούσα φάση και επί τη βάση νέων ευρωπαϊκών οδηγιών η καταγραφή των «κόκκινων» δανείων από τις τράπεζες θα γίνεται με ενιαίο τρόπο, ώστε να είναι δυνατή η ξεκάθαρη σύγκριση των χαρτοφυλακίων τους.
Συγχρόνως, όπως ανακοίνωσε ο υφυπουργός Ανάπτυξης Θ. Σκορδάς, προετοιμάζεται Κώδικας Δεοντολογίας, τον οποίο θα καταρτίσει η Τράπεζα της Ελλάδας. Στον Κώδικα Δεοντολογίας θα αξιοποιούνται οι ορισμοί του «συνεργάσιμου δανειολήπτη» και των «εύλογων δαπανών διαβίωσης», προκειμένου να υπάρχουν λύσεις αναδιάρθρωσης των δανείων που βρίσκονται σε καθυστέρηση πληρωμής.
Το θεσμικό πλαίσιο που ρυθμίζει τις διαφορές μεταξύ δανειοληπτών και τραπεζών σε περίπτωση δικαστικής διαμάχης είναι ο Ν. 4224/2013.
Σε ρυθμίσεις όπως αυτές ορίζονται από την Τράπεζα της Ελλάδος έχει περάσει το 10% των στεγαστικών και καταναλωτικών δανείων, ενώ, συνολικά, οι παρεμβάσεις όλων των ειδών που οδηγούν κατά κύριο λόγο σε μείωση της μηνιαίας δόσης ώστε να είναι εφικτή η καταβολή της, υπολογίζεται ότι αφορούν ως και το 40% των δανείων προς ιδιώτες.
Οσον αφορά τα επιχειρηματικά δάνεια, εκεί υπάρχει έλλειψη στοιχείων. Όπως εξηγούν στην «Η» τραπεζικοί παράγοντες, σχεδόν όλα τα επιχειρηματικά δάνεια έχουν υποστεί κάποιου είδους ρύθμιση, εφόσον η χώρα βρίσκεται έξι χρόνια σε ύφεση. Ωστόσο οι ρυθμίσεις είναι διαφορετικού τύπου και υπολογίζονται με δεδομένα πολύ διαφορετικά, αφού κάποια ήπια μεταβολή των όρων εφόσον το δάνειο εξυπηρετείται κανονικά, δεν συγκαταλέγεται καν στις κατηγορίες ρυθμίσεων.
Ρυθμίσεις όμως πραγματοποιούνται και στα αγροτικά δάνεια. Κατά βάση πρόκειται για τα παλιά δάνεια της Αγροτικής Τράπεζας -bad bank- η οποία διέθετε το προνόμιο να δεσμεύει υπερβολικές υποθήκες για τη διασφάλιση των δανείων της.
Σύμφωνα με τα στοιχεία που έδωσαν οι πηγές του αρμόδιου υπουργείου για 17.000 από αυτά τα δάνεια αγροτών ήταν δεσμευμένα πάνω από 500.000 στρέμματα αγροτικής γης. Με νομοθετική παρέμβαση μπαίνει φρένο στους πλειστηριασμούς και δίνεται μια δυνατότητα διευκόλυνσης στην αποπληρωμή τους.
Η ρύθμιση απελευθερώνει υποθήκες και διαγράφει υπέρτερους τόκους ώστε τελικώς να καταστεί υποχρεωτική η αποπληρωμή των δανείων. Η σχετική νομοθετική ρύθμιση προβλέπει τον περιορισμό του δανείου για το οποίο έχει εγγραφεί υποθήκη ή προσημείωση υποθήκης σε ποσοστό εκατόν είκοσι τοις εκατό (120%) του κεφαλαίου του δανείου.
Εγγραφή σε:
Αναρτήσεις (Atom)